保險周報｜百億神單現蹤、旅遊不便險從寬——7/20~7/26 6大重點一次看
各位夥伴好，我是馬編！這周保險圈真的很有感，不只股市熱到神單滿天飛，颱風也讓產險理賠成了熱門話題，大家服務客戶之餘，也要跟上這些法規變動喔！
內容目錄
一、📈 股市多頭助攻，上半年 12 張百億神單現蹤
九家壽險 H1催出12張百億神單
受惠今年以來股市多頭氣勢，投資型保單賣翻天。據各公司統計，上半年九家壽險公司合計，誕生12張銷售突破百億元的「百億神單」，相較今年前五月的8張，一口氣增加4張；相較2025年全年僅17張百億神單，今年上半年已達到12張，下半年股市續熱，全年百億神單張數很有機會改寫近年新高。
從各公司表現來看，國泰人壽以3張百億神單居冠，包括月月泰利、月月永溢、鑫超月得益，上半年這3張神單，合計貢獻超過1,40
📎 工商時報 ｜ 2026-07-22
股市多頭助拳！壽險上半年誕生12張百億神單 國泰攬3張稱霸
受惠今年以來股市多頭氣勢，投資型保單賣翻天。根據各公司統計，2026年上半年，九家壽險公司合計誕生12張銷售突破百億的「百億神單」，相較今年前五月的八張，一口氣增加四張；回顧2025年全年僅17張百億神單，今年上半年就已達到12張，下半年股市若持續熱絡，全年的百億神單張數很有機會改寫近年新高紀錄。
從各公司表現來看，國泰人壽以三張百億神單居冠，包括「月月泰利」、「月月永溢」及「鑫超月得益」，今年
📎 工商時報 ｜ 2026-07-21
接軌元年 壽險搶攻保障型商品
2026年適逢壽險業進入IFRS 17與TIS兩大國際新制「接軌元年」，壽險業者的商品設計偏向「重質不重量」。儘管上半年受益於股市多頭，投資型保單熱賣並催生10張投資型「百億神單」，壽險業高層仍強調，接軌新制後，不再盲目追求保費規模的極大化，而是搶攻高CSM（合約服務邊際）貢獻的保障型商品市場。
以國泰人壽為例，2026年6月新契約保費（FYP）表現優異，穩居業界第一。其中，美元傳統理財型商品
📎 工商時報 ｜ 2026-07-22
再添4張！壽險業上半年誕生12張百億神單 狂賣2,800億元
上半年壽險業湧現 12 張百億熱門保單，顯示在股市熱絡與退休壓力下，大眾正從傳統保障轉向「邊保險邊理財」的投資型產品。這代表保險已成為國人資產配置的重要工具。讀者在規劃時，可參考市場熱點來平衡保障與增值需求，但仍需留意投資市場波動帶來的風險。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-21
壽險百億神單狂賣2,800億 上半年共12張 投資型占十張
上半年壽險市場由「投資型保單」主導，反映大眾在股市高檔時，傾向透過保險配置資產。這顯示保險功能已趨向理財化，讀者可藉此參與市場並規劃退休，但須留意盈虧自負。建議投保前應衡量風險承受度，而非盲目追隨市場熱潮。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-22
馬編觀點：股市熱絡讓投資型保單賣翻天，上半年就催生 12 張神單，這對業務夥伴來說是極佳的切入點。但馬編要提醒，在高檔進場時，務必幫客戶做好風險教育，強調『盈虧自負』與長期配置，才不會在市場回檔時產生糾紛。
二、✈️ 颱風滯留海外，不便險理賠『從寬認定』
旅程更改險 理賠溯及4/1
近期受颱風影響，不少旅客因航班取消或延誤，被迫在旅程末段滯留海外。產險公會7月17日公布旅程更改保險最新處理原則，返台前所增加的住宿費用，可從寬以原預定旅程最後一天住宿費為基準再增加20％作為每日給付上限，並溯及適用2026年4月1日以後發生的案件。此外，產險公會表示，正著手匯集各方意見，就個人海外旅行不便險旅程更改保險的承保範圍進行全面條款檢視及修正。
產險公會表示，產險業已著手檢視修正個人
📎 工商時報 ｜ 2026-07-21
旅遊不便險理賠從寬認定 產險公會一個月內修訂爭議條款
產險公會將修訂不便險條款，針對受困海外的理賠改採「從寬認定」，解決過去定義模糊的爭議。這對旅客極具意義，未來若遇天災延誤，住宿補償將更貼近實際支出，大幅提升保單保障。此舉讓理賠規則更透明，確保保戶
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-21
旺旺友聯旅程更改險從寬理賠 溯及4月1日起生效保單
近期颱風造成航班取消或延誤，不少旅客被迫滯留海外。旺旺友聯產險表示，將依產險公會7月17日公布的旅程更改保險處理原則，從寬認定返台前滯留海外的住宿費用，並溯及適用2026年4月1日起生效的保險契約。
依產險公會公布的處理原則，旅客因颱風等保險事故，於旅程末段返台前滯留海外，所增加的住宿費用，將以原預定旅程最後一天實際發生的住宿費用單據，作為原預定每日住宿費用基準，並另增加20％作為給付上限。
📎 工商時報 ｜ 2026-07-20
颱風滯留海外 富邦、國泰及新產等均更改住宿理賠從寬認定
近期受巴威颱風影響，不少民眾海外旅遊返台時因航班取消，被迫滯留國外多日，衍生額外交通及住宿費用。富邦產險、國泰世紀產險及新光產物陸續公布「旅程更改保險」從寬認定方式，旅程末段因颱風等承保事故滯留海外，可將「原預定旅程最後一天住宿費」作為每日住宿費用基準，再增加20％作為理賠上限。
富邦產險表示，針對2026年4月1日起實施的新版個人海外旅行不便保險第24條旅程更改保險，將採取有利於保戶的從寬
📎 工商時報 ｜ 2026-07-20
因應颱風滯留海外 富邦產險旅程更改理賠從寬認定
富邦產險放寬颱風滯留理賠，改以原訂房價加兩成計算補貼，打破以往每日兩千元的限制。此舉解決了旅客因天災滯留、理賠金卻不足以支應住宿的痛點，實質減輕經濟負擔。這顯示理賠認定更趨人性化，提醒保戶務必保留原行程與額外支出的所有單據，以利後續申請。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-20
馬編觀點：這次產險公會帶頭放寬理賠，住宿費改以原訂房價加 20% 計算，這對受困海外的保戶是及時雨。夥伴們若有客戶在國外，主動告知這個『從寬認定』的消息，就是展現服務價值、贏得信任的最好時機。
三、🏦 亞資專法與預繳保費帳戶，高資產服務升級
亞資專法租稅優惠 開小門 金管會主委彭金隆揭示五面向
政府擬制定專法並提供租稅優惠，吸引境外資金來台，目標將台灣打造成亞洲資產管理中心。這項政策能強化台灣金融實力，對讀者最直接的影響是未來理財管道將更多元，例如能透過銀行投資海外比特幣基金，且跨境金融服務將更簡便，讓一般大眾能更輕鬆地參與國際化投資。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-25
金管會彭金隆：高雄專區「水積魚聚」 亞資專法五大面向曝光
金管會計畫推動「亞資專法」，將高雄金融專區經驗擴至全國，透過租稅優惠與法規鬆綁吸引資金。這顯示台灣正加速金融國際化，對讀者而言，未來將有更多具國際水準的保險與理財商品，讓個人財富管理擁有更多元、專業且受制度保障的優質選擇。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-24
亞資專法最難一關浮現！金管會：租稅優惠僅限「境外資金」
金管會研擬亞資專法，將租稅優惠聚焦於境外資金，這是台灣轉型區域金融中心的關鍵一步。此政策重要性在於平衡國際競爭力與租稅公平，決定能否有效吸引海外財富回流。對讀者而言，這將催生更多元理財工具，如銀行代購海外比特幣ETF及保險預繳帳戶，未來投保與跨境理財將更便利且選擇更多。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-24
高雄專區鬆綁未具證境外基金99人限制 保單可預繳保費
金管會推動高雄金融專區業務放寬，重點在於提升高資產族群的理財彈性。保險方面新增「預繳保費專屬帳戶」，讓客戶能一次性支付多年保費，簡化管理並利於長遠規劃。此舉象徵台灣金融環境正邁向高度彈性化，除滿足高端理財需求外，未來相關便民措施亦有機會擴大適用，讓一般大眾的資產配置更具效率。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-24
亞資中心高雄專區週年 金融業展示高資產布局成果
高雄亞洲資產管理專區週年成果豐碩，管理規模逾七千億元。這顯示台灣金融業已從單純理財，轉向整合保險、融資與傳承的深度服務。對讀者而言，這代表國內理財環境日益成熟，未來無需出國，即可利用更多元、具彈性的工具完成家族財富規劃，讓資產配置更具國際競爭力。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-24
馬編觀點：金管會力推亞資中心，其中『預繳保費專屬帳戶』對大客戶非常有吸引力，能簡化多年期保費管理。這代表台灣理財環境正邁向國際化，夥伴們可以開始研究如何整合銀行與保險工具，為高端客戶提供一站式規劃。
四、⚖️ 遺贈稅法修法，解決『死亡前 2 年贈與』爭議
立院排審遺贈稅法修法 死亡前2年贈與課稅爭議有解
立法院審議遺贈稅法修法，解決「未領財產卻須繳重稅」的不公，並放寬分期繳稅門檻。這對民眾極為重要，除了保障繼承人的財產權，避免因法規漏洞承擔不合理稅負，也增加資金運用彈性，讓財產傳
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-21
會計師可擔任遺產管理人
立法院三讀通過修法，正式將「遺產管理人」納入會計師業務範圍。這項變動的重要性在於，遺產處理涉及複雜的財務與稅務，未來民眾在規劃財產傳承時，能獲得更專業的帳務支援。這不僅增加了解決遺產問題的管道，也有助於精確計算稅負、降低家族分配爭議，讓資產移轉更具效率。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-22
收到親戚欠稅通知竟成繼承人！稅務局：很多人都遇過
當前順位親屬拋棄繼承時，遠親可能在不知情下成為債務承擔者。這則新聞的重要性在於，若忽略已故親屬的稅單，部分稅金可能轉為個人債務，導致自身資產遭強制扣押。讀者應在得知繼承權起三個月內辦理拋棄，避免因不熟悉的遺產糾紛而蒙受財產損失。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-23
姊妹怒告弟獨吞千萬遺產 官司一打心碎…父親生前贈與
這起官司顯示，長輩生前若將財產贈與特定子女，其他繼承人便無權追討。這提醒讀者，缺乏書面紀錄的財產移轉極易引發爭產糾紛。了解「生前贈與」的法律效力，並及早透過明確文件規劃財產，是保障權益、避免家庭失和的關鍵。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-20
馬編觀點：這次修法解決了『沒領到財產卻要繳重稅』的不公，對傳承規劃是大利多。稅務諮詢是我們展現專業的護城河，建議夥伴們熟記這些修法重點，在拜訪長輩客戶時，這可是最能展現你『專業顧問』身分的專業話題。
五、💵 台幣重貶與美元高利，外幣資產配置兩難
台幣爆巨量 央行「清場定價」單日波動逾2角 成交量達43.5億美元
新台幣近期因外資頻繁進出，匯率波動幅度與成交量皆創下歷史紀錄。央行雖積極介入穩定幣值，但資金快速流動已成常態。這代表民眾在持有美金保單或進行海外投資時，匯率風險顯著增加，資產價值受匯差影響將更頻繁，需更謹慎規劃外幣資產的佈局。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-22
外資匯出潮未歇 新台幣摜破32.4元重貶逾1.4角
外資大舉撤離引發台幣重貶，反映市場避險情緒升溫。這不僅增加民眾出國或購買進口貨的負擔，也直接影響資產配置。對保戶而言，美元保單換回台幣時價值雖增加，但繳費成本也隨之提高。在匯率劇烈波動下，建議讀者審慎評估外幣資產的持有成本，避免短期匯差衝擊長期的財務規劃。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-20
新台幣午盤重貶1.04角 暫收32.352元
新台幣兌美元匯率走弱，已跌破32.3元關卡。這對投保「美元保單」的民眾影響最直接：近期繳交保費的成本將隨之增加；但相對地，已持有的美元資產折合台幣價值也會提升。匯率波動直接影響保險規劃的實質支出與收益，建議民眾在布局外幣資產時，須將匯率轉換成本納入長期財務評估。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-21
新台幣午盤貶7.5分 暫收32.42元
新台幣兌美元匯率走貶，直接增加美金保單保戶的繳費負擔，但對領取美金理賠金的人則相對有利。這顯示匯率波動會直接影響保險的實質成本與收益。民眾在規劃外幣保單時，除了看利率，更應留意匯差帶來的風險，建議根據自身財務狀況與外幣需求，審慎評估長期資產配置的穩定性。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-22
日圓貶破163、近40年新低 國銀估恐有續貶可能
日圓匯率跌破163大關，創40年新低。主因是美日利差過大，即便政府出手干預也難止跌。這則新聞提醒民眾，日圓短期內恐持續走弱。對讀者而言，除了換匯旅遊更划算，若持有日圓資產或保單，需注意匯差產生的資產縮水風險，在投資或換匯時應更審慎評估。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-22
台幣下周恐測試32.5
新台幣受外資撤出影響恐下探32.5元，顯示資金持續外流。這將增加民眾購買美金保單與海外旅遊的負擔，但有利於領取美金保險金。讀者應留意匯率波動，在配置外幣資產時需考量成本上升風險，避免台幣貶值影響長期的資產規劃與購買力。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-25
馬編觀點：台幣近期波動劇烈，美元保單繳費變貴，客戶難免會猶豫。馬編建議，要引導客戶看長不看短，利用美元高利定存或利變保單的優勢來平衡匯率風險，分批換匯才是穩健之道。
六、🛡️ 壽險業集體發債，強化財務韌性接軌新制
富邦人壽 再赴境外發債籌資
富邦人壽7月21日重返境外債券市場籌資。透過全資持有的新加坡子公司在境外債券市場完成3.5億美元（約新台幣113.2億元）15年期首10年不可贖回的次順位債券定價，發行利差為T10Y+133基點（以10年期美國公債利率為基準利率），發行收益率為5.95％，票面利率為5.87％。
截至目前為止，包括國泰、南山、新光、富邦與台灣人壽均已赴新加坡設SPV（特殊目的公司）發債，累計發債規模達41.73
📎 工商時報 ｜ 2026-07-23
富邦人壽發113億海外債
富邦人壽發行約113億元海外債券，反映壽險業正集體透過國際市場強化財務韌性。此舉關鍵在於因應國際新制接軌，確保公司資金穩健。對保戶而言，這代表保險公司積極提升長期履約能力，能有效降低經營風險，讓保單權益在嚴格的監管趨勢下更具保障。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-23
富邦人壽再發3.5億美元海外次債 發行收益率為5.95％
富邦人壽於7月21日重返境外債券市場籌資，透過全資持有之新加坡子公司Fubon Life Singapore Pte. Ltd.在境外債券市場完成3.5億美元（約新台幣113.2億元）15年期首10年不可贖回之次順位公司債券定價，發行利差為T10Y+133基點（以10年期美國公債利率為基準利率），發行收益率為5.95%，票面利率為5.87％，債券發行評級為 BBB+/BBB+（標普/惠譽）。
📎 工商時報 ｜ 2026-07-22
新壽擬發次債 上限180億元 充實自有資本
新光人壽擬籌資180億元強化財務，主因是因應政府更嚴格的安全標準。這顯示保險業正積極充實資金以確保穩健經營。對大眾而言，公司財務結構越健全，代表抵禦風險能力越高，保戶的理賠與契約權益也更有保障。
📎 經濟日報 ｜ 2026-07-25
迎雙i時代 壽險籌資速度放緩
相較於證券商大舉籌資，保險業今年迎來「雙i時代」，包含負債會計IFRS 17與新一代清償能力制度（TW-ICS）正式上路，帶來挑戰與機會，壽險業前二年掀起籌資潮，連二年突破2,000億元後，今年上半年籌資速度稍微放緩。
金管會最新統計，上半年壽險業現金增資金額為「零」，發債金額為730億元，合計今年上半年籌資730億元，相較於2024年的2,181億元、2025年2,018億元，締造連二年超越
📎 工商時報 ｜ 2026-07-20
馬編觀點：富邦、國泰等大廠紛紛赴星發債，這不是缺錢，是為了因應 2026 年新制接軌。公司財務結構越穩，我們在外面跑客戶底氣就越足。這也是一個很好的機會，向保戶強調公司長期經營的穩定性與履約能力。
本周數據速覽
| 指標 | 數據 | 重點 |
|---|---|---|
| 百億神單數 | 12 張 | 2026 上半年統計，投資型占 10 張 |
| 壽險上半年發債 | 730 億元 | 為接軌 IFRS 17 與 TW-ICS 準備 |
| 不便險理賠加成 | 20% | 滯留海外住宿費以原房價加 20% 為上限 |
| 國銀外幣存款 | 16.2 兆元 | 續創新高，反映美元高利吸引力 |
| 台幣匯率區間 | 32.2~32.5 | 受外資匯出影響，波動幅度加大 |
結語
這周的新聞告訴我們，保險已經不再只是保障，更多是與稅務、投資、甚至氣候風險深度結合。下周建議大家多關注美股財報周的後續影響，這會直接牽動投資型保單的淨值表現。天氣炎熱，跑客戶也別忘了多補充水分，我們下周見！