保險周報｜三商壽更名玉山、台幣強升換匯潮——8/10~8/16 6大重點一次看
各位夥伴大家好，我是馬編。這禮拜保險圈熱鬧非凡，不僅有老牌壽險要換招牌，金控獲利數據更是亮眼到讓人睜不開眼，趕快來看看本周重點！
內容目錄
一、🏦 三商美邦走入歷史，12月正式更名「玉山人壽」
三商美邦走入歷史！12月更名「玉山人壽」 245萬名保戶權益不變
三商美邦將更名為「玉山人壽」併入金控，這象徵大型集團整合資源的趨勢，能強化公司財務穩健度。對245萬名保戶而言，現有保單權益完全不變，但在金控背景支持下，未來將獲得更穩定的經營保障與多元的金融整合服務。
📎 現代保險 ｜ 2026-08-14
核心獲利引擎發動 三商壽CSM餘額逾700億
三商美邦人壽13日舉行法人說明會，截至今年6月底，累積CSM餘額已達704億元，較年初增加94億元，顯示新制架構下已建立長期獲利基礎。總經理陳宏昇指出，三商美邦預計9月1日併入玉山金控，預計12月1日換上玉山人壽新招牌，正式時間仍需主管機關核准同意。
三商壽今年上半年新契約CSM貢獻達80億元，達成率過半來到53％。銷售策略上，積極轉型聚焦於高保障型、定期險及投資型商品，上半年CSM釋出獲利金
📎 工商時報 ｜ 2026-08-14
三商壽拚轉骨 擴大銀保布局
三商美邦人壽透過與玉山金控深度合作並獲其注資，大幅強化財務穩定性。這對保戶而言，意味著公司經營風險降低，保障更具安全性；對一般大眾來說，未來在銀行端將有更多元的保險產品與融資選擇，能享受更便利的一站式金融服務。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
三商壽上半年獲利亮眼 潛在獲利CSM餘額突破700億元大關
即將加入玉山金控的「準新娘」三商壽13日召開2026年第二季法人說明會。自今年全面接軌IFRS 17與IFRS 9兩大國際新制以來，三商美邦人壽的核心獲利指標「合約服務邊際（CSM）」展現強勁的成長動能。截至2026年6月底，三商美邦人壽CSM餘額已達704億元，較年初顯著增加94億元。
三商壽指出，CSM是衡量保險公司未來長期獲利能力的重要指標。2026年上半年，公司透過推動高價值保單策略，新
📎 工商時報 ｜ 2026-08-13
金融高層人事大洗牌 玉山壽全新出發 陳茂欽、許瀞心任董總
三商美邦人壽將嫁入玉山金控，經營逾33年的老牌壽險公司正式走入歷史。三商壽已排定13日召開董事會，會中將通過9月1日終止上市，之後會換上新招牌，全面更名為「玉山人壽」，成為玉山金百分之百持股子公司，全新經營梯隊也已同步成形。
據悉，三商壽現任總經理陳宏昇已請辭，任期至8月底屆滿。新任玉山人壽董總人選也拍板，由玉山金總經理陳茂欽兼任玉山人壽董事長，總經理一職則由原三商壽副董事長許瀞心接任，新經
📎 工商時報 ｜ 2026-08-12
馬編觀點：這樁併購案對業務夥伴來說是個大紅利！有了玉山金控的品牌背書與通路資源，保戶的信心度會顯著提升，建議大家趁更名前後主動聯繫保戶，分享公司財務體質強化的好消息。
二、💰 金控獲利大爆發，前七月狂賺近五千億
13金控前七月大賺4,927億 年增78% 同期最佳
國內金控前七月獲利創歷史新高，反映金融業經營強勁，不僅提升投資人的配息期待，也顯示市場動能充足。但保險子公司獲利易隨市場波動，提醒讀者在看好亮眼數據時，仍需留意保險業受金融環境影響的特性，作為評估長期收益與風險的參考。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-15
13家金控前七月大賺4,927億元 創史上同期新高
台灣13家金控前七月獲利刷新紀錄，主因受惠於股市熱絡與股利進帳。這顯示金融業經營穩健，對投資者而言，代表未來配息動能強勁；對一般大眾則是金融體系穩定的信心指標。然而，壽險業務易受市場波動影響，提醒讀者在參與金融市場紅利時，仍需留意環境變化帶來的短期損益震盪。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
富邦金獲利／前七月955億元、EPS 6.54元 加計股票處分利益大賺1,962億元
富邦金控前七月獲利創歷史新高，主因在於靈活的股票投資策略。這顯示大型金融機構在市場波動下仍具備強大經營韌性，對保戶而言，代表公司財務穩健、保障力強。保費收入的增長也反映出大眾對保障的需求回升，是衡量金融市場穩定度的重要參考。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
國泰金前七月大賺873億元 十金控獲利達3,601億元 九家創同期新高
受惠股市熱絡與利息成長，國內多家金融集團獲利創下新高，反映整體投資市場動能強勁。這不僅代表金融體系運作穩健，亮眼的業績也預示未來股利發放可能提升。對大眾而言，這顯示金融機構資產實力增強，在投資布局或選擇理財服務時，具備更長期穩定的保障。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
台新新光金獲利／前七月大賺527.8億元、續創歷史新高 EPS 2.04元
台新新光金控前七月獲利翻倍成長，主因是保險投資收益與銀行理財業務表現強勁。這不僅顯示金融業在股市熱絡下具備高度獲利動能，也代表公司財務結構穩健。對讀者而言，這意味著保單與資產獲得更可靠的保障，投資人也能從亮眼的每股盈餘中看見其經營實力與長期價值。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-13
馬編觀點：13 家金控獲利年增近八成，這不只是冷冰冰的數字，而是各位跟客戶聊「公司穩健度」時最強大的子彈。公司賺錢，未來的分紅與理賠能力就更有底氣，是成交長期契約的關鍵說服力。
三、💵 台幣強升破 32.1 元，美元保單換匯甜蜜點現蹤
外資匯入款！新台幣升破32.1元心理關卡 15分鐘內勁揚逾1角
外資匯入帶動新台幣強升，反映資金回流。這對民眾而言，換匯變便宜，有利於繳納美元保費或海外投資，但需留意既有美元資產縮水。此趨勢提醒投資人，匯率波動會影響資產收益，應趁台幣走強時審視外幣配置，
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
新台幣午盤強升1.62角 暫收32.006元
新台幣強勢升值，對計畫購買美元保單或出國的民眾是一大利多，能以更少的台幣換取美元，減輕保費負擔。然而，匯率劇烈波動也考驗保險公司的資產管理能力。建議讀者在配置外幣資產時，需將匯率風險納入考量，避免短期波動影響長期的財務規劃。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
外資大舉匯入 新台幣大升1.22角收32.046元
隨著美國升息預期降溫，外資回流帶動新台幣強勢走升，創下近月新高。這意味著民眾海外旅遊或購物成本將降低；但對於持有美元資產或保單的人而言，匯率波動將直接影響實質收益。建議讀者關注匯價走勢，在台幣走強時，可評估作為分批配置外幣資產、平衡投資風險的時機。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
新台幣升7.8分 收32.168元
新台幣兌美元匯率走強，對於持有美元保單的消費者而言，這意味著現階段繳納保費的台幣成本相對降低。這則新聞的重要性在於，匯率波動直接影響保戶的實質支出與未來領回資產的價值。建議保戶可趁台幣升值時分批購入美元，以平衡長期匯率風險，並有效降低保險計畫的總體持有成本。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-13
新台幣升3.2分 收32.246元
新台幣升值代表購買美元或出國旅遊成本降低。對保戶而言，此時繳交美元保費相對划算，但需留意匯率變動會影響海外資產換回台幣後的價值。觀察匯率走勢有助於民眾在配置外幣資產時更具彈性，能適時降低匯兌風險，確保資產穩定。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-12
馬編觀點：最近台幣走勢強勁，這對還在觀望美元保單的客戶來說是絕佳的「進場訊號」。馬編建議夥伴們可以提醒保戶分批換匯，降低長期保費成本，這種「幫客戶省錢」的關懷最能贏得信任。
四、📜 傳承潮與稅務修法，預留稅源成高資產族剛需
台灣迎史上最大財富繼承潮 永達保經「傳承三解方」 破解兩大地雷
少子化與高齡化正快速改變社會與家庭結構，根據國發會統計，2025年台灣65歲以上老年人口占比超過20％，正式邁入超高齡社會，伴隨而來的是台灣史上最大規模的財富繼承潮。然而，龐大財富的轉移若缺乏妥善規劃，往往成為撕裂家庭情感的導火線。面對此挑戰，永達保經指出，現代人傳承最常踩中「不動產難變現」與「特留分爭議」兩大地雷，而保險具備獨特的法律架構與功能性，能提供兼具彈性與確定性的解決方案，讓資產傳承不留
📎 工商時報 ｜ 2026-08-10
遺贈稅大老婆條款 有共識
立法院將修正《遺贈稅法》，規定死亡前兩年受贈財產者，須依比例負擔遺產稅。此舉旨在防堵利用法律漏洞轉嫁稅負，落實「獲益者付費」原則。修法後能保障繼承人權益，避免發生「領不到遺產卻要扛巨額稅單」的不公，讓家族資產傳承與納稅義務更趨公平。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
陳幸妤離婚掀話題 夫妻離異分產 留意三稅事
離婚涉及重大財務重組，善用「剩餘財產分配」可合法節省契稅與贈與稅。讀者需注意，房產移轉的土增稅僅是延後繳納，且分產細節須白紙黑字載明，以免被課徵贈與稅。掌握法律時效並預先規劃，能避免在處理人生變故時，因不熟悉稅法而產生不必要的經濟損失。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-14
陳幸妤離婚掀議 夫妻分錢、分房少做一件事恐課贈與稅
離婚分產不只是情感問題，更涉及繁雜稅務。若未將財產分配明確記載於「離婚協議書」，日後移轉房產或資金恐被視為贈與，面臨高額稅負。本案提醒讀者，善用法律賦予的財產分配請求權並白紙黑字紀錄，是合法節稅、保障權益的關鍵，避免在處理人生變故時，因疏忽程序而造成二度財損。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-13
台灣迎最大繼承潮 保經提醒留意傳承2挑戰
台灣迎來大規模繼承潮，這對多數家庭至關重要。若資產多為房產，繼承時恐面臨無現金繳稅或分配不公的困境。讀者應意識到傳承並非富人專利，透過保險規劃可預留稅務現金並精準分配，在確保個人老後生活主導權的同時，也能避免家族爭產，讓財富穩健傳遞。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-10
馬編觀點：台灣迎來史上最大繼承潮，但「大老婆條款」修法提醒我們，傳承規劃不能只靠贈與。業務員應強化保險金作為「預留稅源」的功能，避免繼承人面臨有房產卻沒現金繳稅的窘境。
五、🩺 失智與重疾險轉向，分期給付與實物給付成主流
台灣人壽：「月月心安99」重大傷病險 保證給付120個 月月領、一次領靈活選 補足重症醫療財務缺口
台灣人壽推出新型重大傷病險，提供保證120個月給付，可彈性選擇領取方式。此舉因應重症「慢性化」趨勢，解決患者長期療養時收入中斷的困境。對讀者而言，這提供了比傳統理賠更穩定的現金流，能有效補足健保缺口
📎 現代保險 ｜ 2026-08-14
安達人壽「憶路相伴終身健康保險」 超前守護失智症家庭
近年失智症已逐漸成為備受關注的重要健康議題，且隨著台灣邁入超高齡社會，失智風險不再只是少數家庭才會面對的課題，而是每個人都可能需要提早思考的重要人生風險。安達人壽推出「憶路相伴終身健康保險」，希望透過更完整的失智保障規劃，協助保戶及早因應未來可能面臨的健康與照護需求，為自己與家人預先建立更穩固的支持。
失智症早已不再只是少數人需要面對的疾病，根據衛生福利部調查，全國65歲以上長者失智症盛行率為7
📎 工商時報 ｜ 2026-08-13
每13人就有1人罹患失智症！安達人壽「憶路相伴」五特色強化失智保障
台灣失智率攀升，長照支出已成家庭隱憂。安達人壽推出新保單，特色在於「輕度即理賠」，能彌補傳統保險缺口。這對讀者而言，能透過預先規劃將長照風險轉為可控財務，在發病初期即獲資金支援，有效減輕家屬負擔。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-11
因應失智風險 安達人壽推憶路相伴終身健康保險
隨著高齡失智率攀升，安達人壽推出涵蓋輕度至重度理賠的終身險。其重要性在於將保障「提前化」，讓保戶在病程初期即有資金緩衝。這對讀者意味著能透過早期規劃，將龐大的長照支出轉化為可控的保費，有效減輕家庭未來的醫療與經濟負擔。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-11
國壽高齡照護創新 獲日專業媒體關注
長期關注日本高齡照護政策，與銀髮產業發展的專業媒體《シルバー產業新聞》（Silver Industry News），近期以專文報導台灣高齡照護政策及跨產業合作成果。其中，國泰人壽攜手中化銀髮推出「實物給付型」長照保險的創新模式，更獲專文介紹，展現台灣保險業結合健康促進與實質照護服務的發展成果，受到國際專業媒體關注。
報導指出，面對超高齡社會，長照家庭承受的不只是經濟壓力，更包括了照護資源選擇、
📎 工商時報 ｜ 2026-08-12
馬編觀點：本周多家壽險推出失智與重疾新保單，重點都在「分期領」與「照護服務」。客戶現在怕的不是走太早，而是活太久卻沒人顧，推廣時多強調「長期現金流」與「實物給付」更能打動人心。
六、📋 金融白皮書建言，保單存摺與長照投資受矚目
金融總會提8大保險建言 保單存摺、長照投資都入列
這份建言顯示保險業正朝數位化與長照服務轉型。對保戶而言，未來保單管理與外幣繳費將更簡便，能有效降低斷保風險。更重要的是，推動保險業投入長照產業，能引進民間資源優化照護品質，為超高齡社會提供更穩定的養
📎 現代保險 ｜ 2026-08-13
壽險布局長照 促法規鬆綁 金融總會白皮書建議開放經營住宿式機構
隨著台灣邁入超高齡化，壽險業爭取直接經營長照機構，將長期資金投入實體照護。這不僅能補足社會照護缺口，更讓保險從單純理賠轉向一站式服務。對讀者而言，未來能獲得從保單保障到專業安養的整合照顧，享有更多
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-12
金融總會建言：當沖降稅延10年 重啟境外資金專法
金融總會建言延長當沖降稅並推動外幣保單便利繳費，旨在活絡市場。這對讀者至關重要，除維持低投資成本，更透過勞退自選機制提升財務自主權。若政策落實，民眾在資產配置與退休規劃上將擁有更多彈性與便利，是優化個人理財環境的關鍵。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-10
金融業喊兩大退休金改革！勞工可自選 退休基金可投資 PE
金融業提議改革退休制度，推動勞工自選標的並擴大投資範圍。此舉將投資自主權還給個人，提升資金效率。對讀者而言，退休金將從「政府代操」轉向「自主配置」，民眾可依風險偏好規劃，有助於提升長期報酬，因應未來退休保障。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-10
馬編觀點：產業正推動保險業直接經營長照機構，這意味著未來保險將從「賠錢」變成「賠服務」。夥伴們要開始學習整合型服務的觀念，未來的競爭力就在於誰能幫客戶搞定一站式的退休生活。
本周數據速覽
| 指標 | 數據 | 重點 |
|---|---|---|
| 13家金控前七月獲利 | 4,927 億元 | 年增 78%，創歷史同期新高 |
| 三商美邦 CSM 餘額 | 704 億元 | 較年初增加 94 億，展現長期獲利潛力 |
| 上半年信用卡刷卡額 | 2.8 兆元 | 創歷史同期新高，消費動能強勁 |
| 基本生活費調升預期 | 22 萬元 | 較去年增加 1.8 萬，明年報稅可望減稅 |
結語
這周的新聞告訴我們，金融環境正處於品牌重組與獲利高峰的交界點。不論是匯率的波動還是稅法的修訂，都是我們與客戶重啟對話的好機會。下周馬編會持續關注央行對升息的態度，大家加油，我們下周見！