保險周報｜新契約保費破兆、在宅醫療險試辦——9/14~9/20 六大重點一次看
各位夥伴好，這禮拜保險圈真的熱鬧非凡！不僅前 8 月新契約保費提前衝破兆元大關，保險發展論壇更釋出了監理思維轉向的重要訊號，大家準備好迎接新制時代了嗎？
內容目錄
一、⚖️ 2026 保險發展論壇：監理思維大轉向
彭金隆：三新制上路 保險業迎關鍵轉折
2026年是保險業「轉骨」重要的一年。金管會主委彭金隆16日在工商時報「2026台灣保險發展論壇」致詞時指出，今年有三關鍵轉折，包括新一代清償能力制度（TIS）與IFRS 17新制上路，還有外價金會計新制落地，不確定性已然消除，保險業迎來關鍵轉折，在新制下，監理思維也轉向「將更多經營主導權交還給業者」。
彭金隆說，今年是重要的保險發展年，過去制度上的不確定性讓保險發展上有非常大的變數，現在已確
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
2026台灣保險發展論壇》金管會保險局局長王麗惠：新思維、長遠心創新局
台灣保險業迎來史上最大的監理制度變革！針對國際財務報導準則第17號（IFRS 17）與新一代清償能力制度（Taiwan Insurance Solvency，TIS）的實施，金管會保險局局長王麗惠強調，新制度實施與政策引導雙軌並行，台灣保險業能在穩健的金融韌性基礎上，以「新思維、長遠心」持續創新突破，開創永續發展新局。
為避免新制對保險市場發展造成影響，金管會提出在地化與過渡措施，更要引導保
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
2026台灣保險發展論壇》國立臺灣大學財務金融學系教授石百達
：告別規模競賽 走入價值導向
國際財務報導準則第17號（IFRS 17）與新一代清償能力制度（Taiwan Insurance Solvency，TIS）新制上路後，台灣壽險業的商業模式與投資策略將全面洗牌。
國立臺灣大學財務金融學系教授石百達直言，新制上路後，壽險業告別過去追求保費收入的「規模競賽」，全面轉向以CSM（合約服務邊際）與資本使用效率為核心的「價值導向」經營模式。
石百達肯定新財報制度的價值。他指出，透
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
2026台灣保險發展論壇》KPMG執業會計師謝秋華：現金流量管理 躍上營運熱點
壽險業今年接軌國際財務報導準則第17號（IFRS 17），以及新一代清償能力制度（Taiwan Insurance Solvency，TIS）兩大新制度，使得財報結構迎來翻天覆地的改變。
KPMG執業會計師謝秋華指出，導入IFRS 17後，壽險業的「綜合損益表」將更容易預測且趨於穩定。但相對而言，「資產負債表」的波動將更加劇烈。
以今年上半年為例，整體壽險業淨值因市場利率有利而大增，但須留
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
保險業監理主軸變了！金管會不再細管 要業者自己負責
金管會將於2026年放寬管制，改由業者依專業判斷並自負風險。此舉提升了經營透明度，促使保險業從追求獲利轉向長期穩健。對保戶而言，這意味著理賠更有保障，且保險將從單純賠償轉向風險預防，提供更安心的服務。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-16
馬編觀點：彭主委釋出「監理放權」訊號，未來將更多主導權交還業者，這代表商品設計會更靈活。夥伴們要開始習慣用 CSM（合約服務邊際）來理解公司體質，不再只是盲目追求保費規模，價值導向才是未來。
二、💰 業績獲利大爆發：新契約保費提前破兆
2026年前八月壽險業新契約保費破兆元 年增60.3％
壽險公會16日發布最新統計，2026年前八月壽險業總保費收入（同時納入非保險合約收入）合計2兆1,952億元，較去年同期增加28%；其中新契約保費為1兆542億元，較去年同期增加60.3%，續年度保費收入為1兆1,410億元，較去年同期增加7.9%。
就新契約保費收入而言，壽險6,312億元占59.9%，較去年同期增加38.5%；傷害險105億元占1%；健康險315億元占的3%，較去年同期增加8
📎 工商時報 ｜ 2026-09-16
投資型保單熱銷 壽險前八月新約保費 拚兆元
投資型保單買氣旺，壽險新契約保費強勁成長。據業者估計，今年8月壽險業新契約保費估破1,200億元，較去年同期大增逾七成；累計前八月，壽險業新契約保費可望突破兆元大關，年增率估破六成，又以投資型保單熱銷為拉抬整體業績的主要引擎。
據各公司統計，六大壽險8月合計貢獻874.3億元的新契約保費，年增近一倍、約97.5％，前八月締造7,290.3億元、年增74.6％。主要壽險公司，國泰人壽8月新契約保
📎 工商時報 ｜ 2026-09-16
壽險新契約保費突破兆元 前八月金額達1兆542億元 年增六成
今年前八月壽險新契約保費提早破兆，主因股市熱潮帶動投資型商品大增。這反映市場信心回溫，且保險公司為應對新法規與高齡化，正積極推出兼具保障、分紅與傳承功能的產品。對讀者而言，這代表保險選擇更趨多元，能配合理財與健康保障需求，更靈活地進行資產配置。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-17
壽險業獲利旺！ 六大壽險前八月合計賺進2,207億元 年增2.2倍
壽險公司獲利旺。受惠於合約服務邊際（CSM）穩定攤銷及經常性投資收益挹注，加上部分壽險公司掌握台股反彈契機、實現資本利得，推升整體績效表現，六大壽險2026年8月稅後合計賺進399.18億元，創四個月新高，前八月獲利2,207.21億元，較去年同期大增2.2倍。
其中，富邦人壽8月稅後純益172.5億元，累計前八月651.7億元；加計FVOCI股票處分損益後，單月及累計對保留盈餘影響數分別達
📎 工商時報 ｜ 2026-09-15
富邦金前八月大賺1,202億 13金控純益5,789億 超越去年全年
台灣金控業前八月獲利已超越去年全年，主因受惠股市熱絡與銀行業務成長。這顯示金融體系目前極為穩健，且業者累積了豐厚盈餘。對讀者而言，這預示著明年股利發放空間可能擴大，是評估金融股投資價值與掌握市場景氣的重要指標。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-16
馬編觀點：前 8 月新契約保費年增六成，投資型保單是最大功臣。這顯示市場信心全面回溫，大家可以趁這波熱潮，多跟客戶聊聊資產配置與分紅保單的長期價值，現在是切入理財規劃的好時機。
三、🏥 理賠新局：在宅醫療險試辦與爭議防範
在家看病、保險能賠？僅3家壽險申請試辦 在宅急症險3難題曝光
從2024年起，健保署即大力推動的「在宅急症照護試辦計畫」，直到今年7月底，終於有國泰人壽、富邦人壽、南山人壽三家壽險公司申請「在宅急症照護保險」試辦計畫，讓民眾能實現在家接受醫護到府提供等同住院的醫療照護，並獲得保險理賠。
根據《財訊》雙週刊報導，受新冠疫情催化，近年來遠距醫療迅速發展，衛福部因而先推急症照護，若為失能或居住長照機構、不便外出就醫的患者，可經過醫師評估後免住院，在宅
📎 工商時報 ｜ 2026-09-20
Q2壽險理賠申訴案件 必要性醫療居冠
根據金融消費評議中心最新統計，2026年第二季壽險公司理賠申訴案件共計1,306件，其中與「必要性醫療」有關者以249件高居所有爭議類型之冠，占比達19.07％，等於平均每五件申訴，就有一件與「必要性醫療」認定有關。
進一步比對評議中心公布的21項爭議類型，「遲延給付」以200件緊追在後、占比15.31％；「理賠金額認定」則有176件、占比13.48％，三項合計已占整體申訴案件近半數，顯示保戶
📎 工商時報 ｜ 2026-09-14
致函產壽險公會解決爭議 非必要醫療理賠 金管會獻計
保險「非必要醫療」理賠爭議頻傳，金管會保險局正式發函，要求產壽險二大公會轉知旗下保險公司，督促第一線業務員在銷售保單時應主動向保戶說明，日後若接受「非必要醫療」，恐無法獲得理賠，盼藉此在源頭化解理賠爭議，避免保戶陷入「保費有繳、理賠拿嘸」窘境。
所謂「非必要性醫療」是指，保戶接受的手術、住院或治療，經保險公司醫療顧問審查後，認定「不需要開這個刀」、「不需住院這麼多天」等原因而未達理賠。保戶若不
📎 工商時報 ｜ 2026-09-14
金管會出手降醫療險理賠爭議 保險業須強化「醫療必要性」揭露
金管會要求保險業強化「醫療必要性」揭露，旨在減少因認定落差引發的理賠糾紛。這提醒保戶：並非所有醫療行為皆能獲賠，若治療不符醫學常規，保險公司可能拒賠。讀者投保或就醫前，應主動確認療程是否符合規範，避免因認知差異導致領不到保險金，造成財務損失。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-14
南山人壽 擴在宅急症照護保障
政府推動「在宅急症照護試辦計畫」，2026年5月1日起新增「提早出院模式」，允許病情穩定且符合條件者提早出院，銜接居家醫療，以期兼顧病患治療需求及醫療資源運用效率，為響應政府政策及符合國人新的醫療保障需求，南山人壽設計「好安定住院暨在宅急症照護一年期健康保險（1HHI），此為一年期非保證續保的健康險主約，將保障範圍從住院延伸到在宅急症照護，9月上旬取得金管會核准後，近日正式上架。
健保署自20
📎 工商時報 ｜ 2026-09-15
馬編觀點：金管會針對「非必要醫療」發函要求加強說明，這對第一線是提醒也是保護。在宅醫療險試辦則開啟了新戰場，建議大家多研究「提早出院模式」，這會是未來醫療險銷售的新亮點。
四、👴 超高齡戰場：長照缺口與高齡保單熱戰
2026台灣保險發展論壇》國泰人壽資深副總經理吳俊宏：高齡保單三做法 補長照缺口
台灣邁入超高齡社會，壽險公司扮演協助國人補足長照缺口的重要角色。國泰人壽資深副總經理吳俊宏指出，據國發會統計，65歲到80歲年齡層約325萬人，扣除既有投保與健康狀況不佳遭拒保的客群後，估計仍有80萬到100萬人，具備醫療險投保空間，長照險部分則有近150萬人的潛在需求，顯示商機相當可觀。
他分享國泰人壽目前推出六張高齡保單，涵蓋醫療手術、意外、癌症、重大疾病與長照險，承保年齡最高可達80歲
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
2026台灣保險發展論壇》台灣人壽總經理莊中慶：保險商品設計 放寬年齡限制
台灣邁入超高齡社會，保險服務也轉換新思維。台灣人壽總經理莊中慶表示，面對65歲以上超過460萬人、75歲以上逾170萬人的結構性改變，保險業商品設計，應從過去以年齡「一刀切」的限制轉向需求風險導向。透過精準風險管理與建構「保險＋健康養老」生態圈，結合實物給付與友善服務，商業保險不僅能補足全民健保缺口，更能成為保戶健康養老的長期夥伴。
莊中慶表示，高齡保險商品設計可逐步放寬投保年齡限制，並透過
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
2026台灣保險發展論壇》全球人壽總經理馬君碩：借力多元資源 保障真正落地
台灣正式邁入超高齡社會，全球人壽總經理馬君碩表示，高齡族群並非同質性市場，健康、財富及家庭結構差異甚大，尤其少子化與獨居人口增加，傳統「養兒防老」模式逐漸改變，凸顯保險商品與服務必須重新設計。
馬君碩在工商時報16日舉辦的「2026台灣保險發展論壇」高峰對談時，做了上述表示。馬君碩指出，高齡客戶真正關心的不只是保費負擔及保障額度，還包括保險條件是否容易理解，以及真正需要服務時能否順利取得協助
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
2026台灣保險發展論壇》南山人壽總經理范文偉：終身型實支實付 照顧銀髮族
面對高齡社會到來，南山人壽總經理范文偉表示，為因應「百歲人生」趨勢，南山已將部分醫療險保障年齡從95歲延長至100歲，壽險拉長至110歲，並從過去一年期實支實付醫療險多保障至65歲，進一步推出終身型實支實付商品，擴大高齡族群保障。
范文偉是在工商時報16日舉辦的「2026台灣保險發展論壇」高峰對談上，發表上述看法。他指出，保障年限拉長，也意味保險公司面臨更大的風險管理壓力。
范文偉認為
📎 工商時報 ｜ 2026-09-17
國人愈來愈老…國泰人壽鎖定高齡商機 以實物給付與健康促進補足長照缺口
台灣邁入超高齡社會，壽險公司扮演協助國人補足長照缺口的重要角色。國泰人壽資深副總經理吳俊宏指出，根據國發會統計，65歲到80歲年齡層約有325萬人，扣除既有投保與健康狀況不佳遭拒保的客群後，估計仍有80萬到100萬人具備醫療險投保空間，長照險部分則有近150萬人的潛在需求，顯示高齡相關市場商機相當可觀。
他分享，國泰人壽目前推出六張高齡保單，涵蓋醫療手術、意外、癌症、重大疾病與長照險，承保年齡最
📎 工商時報 ｜ 2026-09-16
馬編觀點：各大壽險都在拚高齡保單，甚至把保障拉長到 110 歲。這不只是商機，更是責任，建議大家鎖定 65-80 歲這群「保障缺口族」，用實物給付與健康促進來增加服務深度。
五、🏦 央行決策：利率連十凍與房市管制鬆綁
楊金龍走自己的路 央行宣布政策利率連十凍
央行維持利率不變，打破市場升息預期。此舉旨在減輕首購族與中小企業的貸款壓力，避免資金分配不均衝擊民生。對讀者而言，短期內房貸負擔雖不增加，但需留意央行改採「信用管制」限縮資金流動。這顯示政府在追求經濟成長時，更重視精準控管借貸成本，以維持物價與社會公平的平衡。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-18
房市管制央行兩大鬆綁 楊金龍：看見成效 不宜再「硬梆梆」
央行放寬第二戶房貸成數至七成並取消建商開工時限，象徵房市管制由嚴轉穩。此舉重要在於金融風險已受控，政策不再一味打壓，而是提供市場彈性。對讀者而言，換屋或置產的資金壓力將獲得緩解，貸款成數提高也增加資金調度空間。這顯示政府正採取逐步調整策略，預期房市將在穩定中溫和回溫。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-18
打房措施放寬了！ 央行鬆綁自然人第二戶購屋貸款成數上調至7成
央行將第二戶房貸成數上限調升至7成，反映房市投機降溫。此舉重要性在於減緩換屋族的自備款壓力，增加資金調度彈性，對有家庭置產規劃的讀者是一大利多。這也釋放出政府對房市轉趨穩定的訊號，有助於市場回歸健康交易，並降低民眾購屋的財務門檻。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-17
央行放寬房市信用管制 楊金龍揭未來是否再鬆綁
央行放寬第二戶房貸成數至七成並取消購地開工限制，主因是房市資金集中風險已降。此舉減輕了民眾換屋負擔，也給予建商開發彈性。這象徵政策從「嚴管」轉為「彈性微調」，旨在平衡金融穩定與市場需求。讀者應留意，政府將逐季審視，若市場再度過熱，管制隨時可能重回。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-17
連十凍 央行利率不動
央行終結利率連凍並適度升息，顯示國內經濟穩健且通膨可控。這對民眾最直接的影響是借貸成本與房貸壓力增加，但同時也可能帶動存款及保險商品利率回升。此外，放寬第二戶購屋貸款成數，為有換屋需求或房產配置的讀者提供更多資金彈性，是調整個人理財策略的重要信號。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-17
馬編觀點：央行利率維持不變，但鬆綁了第二戶房貸成數至七成，這對換屋族是大利多。大家在服務高資產或換屋客戶時，可以結合房貸壽險與資產傳承規劃，提供更完整的財務建議。
六、📝 稅務實務：贈與免稅額與繼承紅線
媽媽過世26天爸爸也走了「5年內繼承」仍要補稅近百萬
本案揭示遺產稅法中「五年內重複繼承」的課稅關鍵：若前次繼承因未達門檻而「未實際繳稅」，再次繼承時便無法適用免稅規定。這提醒讀者，資產傳承並非自動免稅，且拋棄繼承權具專屬性，無法由後人代辦。當面臨短期內連續繼承時，應留意資產併入導致的稅率跳級風險，避免因法律認知落差產生高額補稅。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-17
同樣都是給兒子5,600萬元 富爸爸買房比送錢省468萬贈與稅
本案揭示資產移轉形式對稅負的巨大影響。關鍵在於不動產課稅依「政府評定價值」而非「市場成交價」計算，直接代購房產比贈與現金更具節稅優勢。這提醒讀者在規劃財富傳承時，應評估不同資產的認定差異，透過合法配置有效降低稅務成本。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-15
爸爸送3子女各244萬以為免稅 少做一動作連補帶罰73.2萬元
許多家長在資產傳承時，常誤認贈與免稅額是按「受贈人數」計算。本案提醒讀者，免稅額是以「送錢的人」為單位，一年總計僅244萬元。若未如實申報，將面臨補稅及罰鍰。建議民眾規劃財產時應釐清稅務細節，或善用夫妻雙方額度分年贈與，避免因認知錯誤導致財富縮水。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-14
他未成年卻能買5,600萬豪宅被盯上！國稅局抓包下場出爐
國稅局正嚴查資力不符的房產交易，提醒讀者「代付房款」在法律上視同贈與。此新聞的重要洞察在於：贈與不動產是以「政府評定價值」計稅而非成交價，稅負遠低於直接贈與現金。但若忽略申報義務，除須補稅外
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-14
夫過世1小時帳戶竟轉出690萬！妻主張近億借款遭剔除
夫妻金錢往來不等於借貸，若缺乏書面契約與還款證明，國稅局將視為贈與，無法自遺產中扣除。本案提醒讀者，資產規劃需「名實相符」，僅有匯款紀錄不足以節稅，若無法律文件佐證，恐面臨巨額遺產稅負擔，甚至因死後轉帳引發稅務爭議。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-14
馬編觀點：本周出現多起「富爸爸」被追稅案例，特別是贈與免稅額是以「送錢的人」計算而非受贈人數。夥伴們在談傳承時，一定要提醒客戶「名實相符」的細節，專業度就體現在這些法規細節中。
本周數據速覽
| 指標 | 數據 | 重點 |
|---|---|---|
| 前 8 月新契約保費 | 1 兆 542 億元 | 年增 60.3%，投資型保單為主要引擎 |
| 六大壽險前 8 月獲利 | 2,207 億元 | 年增 2.2 倍，受惠股市熱絡與 CSM 攤銷 |
| 住宅地震險投保率 | 40% | 金管會呼籲加強推廣，仍有廣大保障缺口 |
| 壽險理賠申訴首位 | 19.07% | 為「必要性醫療」認定爭議，業務員需加強銷售說明 |
結語
這周的資訊量雖然大，但也看出了保險業正朝向更專業、更透明的方向邁進。下周我們將持續關注央行決策後的市場反應，以及各大壽險公司在宅醫療險的具體上架動態。夥伴們，繼續加油！