保險周報｜金控獲利破兆、自負額險成新寵——9/07~9/13 6大重點一次看
各位河馬保險的夥伴，本周金融圈可說是喜報連連，金融三業獲利提前破兆，大家的「東家」口袋變深了，客戶對產業的信心也更穩了！
內容目錄
一、💰 金控獲利提前破兆，明年配息動能強勁
金融三業前七月賺逾兆元 年增超過一倍 寫同期新高
金融業獲利提前破兆並創歷史新高，反映經濟環境強韌。這代表金融機構營運穩健，不僅存款與保單更有保障，未來也具備更高的配息潛力。保險業獲利體質改善，顯示其抵禦波動能力提升，保戶權益更趨穩定，投資人可藉此評估金融股的長期價值。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-07
三大優勢 壽險業配息量能升溫
壽險業因獲利與淨值創新高，加上資本考核預期過關，明年配息動能大幅提升。這顯示產業財務體質轉趨穩健，對投資者而言，意味著未來股利回饋更具想像空間；對保戶來說，則代表公司抵禦風險能力增強，保障更為穩固。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-09
壽險業上半年債息、股市投資大進補 獲利和配息兩頭賺逾8000億元
受惠於全球高利率與股市高點，壽險業上半年靠債息與賣股獲利逾八千億元。這反映出保險公司財務結構轉強，且未來撥發紅利的能力提升。對民眾而言，這代表保險公司更有實力應對金融波動，確保保戶權益與投資回饋的穩定性，是經營穩健的重要信號。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-13
凱基金獲利／前八月賣股進帳500億元 加計達862億元續創新高
凱基金控受惠台股熱潮，前八月獲利創歷史新高。這顯示公司投資能力強勁，增加未來穩定配息的機會，對投資人是利多。同時，其投資型與分紅保單熱銷，反映理財趨勢，也提醒保戶挑選保險公司時，獲利穩健度是
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-11
永豐金前八月獲利創高 稅後純益333億 年增84%
永豐金受惠併購效益與業務雙引擎，前八月獲利創歷史新高，展現企業擴張的成功。這對讀者具備重要指標意義：公司承諾穩定且高比例的現金股利，在獲利強勁支撐下，成為追求穩健報酬投資者的關注焦點，也反映出金融業整合後的成長潛力。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-09
馬編觀點：金控獲利創新高對業務員是極佳的「信心牌」，代表公司財務體質穩健且未來分紅、配息可期。在與客戶溝通長期儲蓄或投資型保單時，這份數據能有效化解對市場波動的疑慮。
二、🏥 實支實付新制效應，自負額型險種成補強首選
補醫療險缺口 自負額險成首選
實支實付醫療險新制規定「正本理賠」，理賠總額不得超過醫療總花費，加上保險公司普遍不願當「第二家」，讓許多想補強保障的民眾傷透腦筋。對此，保經業者建議，可善用「自負額型實支實付醫療險」，不僅保費相對便宜，也能針對高額醫療費用提供保障，成為新制下補強醫療缺口的首選。
永達保經資深副總蔡名蔚指出，自負額型實支實付醫療險就是用來補足第一張保單不夠賠的部分，這類保單設有「自負額」門檻，可分為10萬、20
📎 工商時報 ｜ 2026-09-13
自負額型實支醫療險夯
實支實付醫療險新制自2024年7月上路，全面採「正本理賠」，旨在回歸「花多少、賠多少」的損害填補原則。然而，各保險公司核保規定不同，多數保險公司只願當「第一家」，使民眾欲補強保險時，能夠選擇的商品受限。保經業者觀察，新制實施兩年多來，市場逐漸發生變化，客戶端更重視「實際額度與缺口」；商品端則因保險公司各有風險考量，相較直接承保第二張，「自負額型實支醫療險」更受關注。
磊山保經業務總監李佳如指出
📎 工商時報 ｜ 2026-09-13
馬編觀點：實支實付改採正本理賠後，客戶最擔心保障額度不夠。自負額型保單保費親民且能有效撐高保障天花板，是目前最能解決客戶痛點的「神隊友」，建議主動幫舊客戶檢視缺口。
三、🏠 在宅急症照護保單獲准，保障延伸至居家
南山人壽：「好安定」獲准 協助擴充在宅急症照護保障
南山人壽推出的「好安定」保單，將保障由醫院延伸至居家。隨著政府推動「在宅急症照護」，這項產品解決了傳統醫療險「不住院不理賠」的困境。對讀者而言，這是一份醫療保障的「擴充包」，透過一次性給付，能有效減輕居家療養時的看護與器材負擔，讓病患在熟悉環境安心康復，適應未來醫療資源向社區移轉的新趨勢。
📎 現代保險 ｜ 2026-09-10
在宅急症照護新保單再添一張！ 南山人壽獲准發行
南山人壽新保單打破「住院才理賠」限制，讓病患在家治療急症也能領取保險金。這對讀者意義重大，因應未來居家醫療趨勢，即便不住院也能獲得經濟支持，支付看護或醫材費。這標誌著保障延伸至家庭，讓醫療選擇更具彈性與自主
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-08
南山人壽好安定獲准 協助擴充在宅急症照護保障
醫療保障也需要「擴充包」。政府推動「在宅急症照護試辦計畫」，2026年5月1日起新增「提早出院模式」，允許病情穩定且符合條件者提早出院，銜接居家醫療，以期兼顧病患治療需求及醫療資源運用效率，為響應政府政策及符合國人新的醫療保障需求，南山人壽設計「南山人壽好安定住院暨在宅急症照護一年期健康保險（1HHI，以下簡稱「好安定」），8日獲金管會核准，此為一年期非保證續保的健康險主約，將保障範圍從住院延伸到
📎 工商時報 ｜ 2026-09-08
馬編觀點：醫療險不再只限於「住院才賠」，這是一個重大的觀念轉變。業務員應學習如何解說「在宅醫療」的價值，這不僅是賣保單，更是幫客戶規劃未來更具尊嚴的療養方式。
四、💴 日圓保單戰火再起，匯率波動需謹慎
壽險業新戰場 開闢日圓保單
國人多元資產配置觀念日益普及，外幣資產已成為配置中不可或缺的規劃工具，此一現象已擴散到保險領域。來自金融市場的消息指出，國內壽險業加速開發日圓計價保單新戰場，元大人壽2026年3月推出首張日圓計價保單「日優寶」後，合庫人壽8日跟進推出日圓計價利變保單「日利鑫旺」，值得注意的是，這兩張日圓計價利變型保單的宣告利率，均高於一般新台幣保單的利率水準。
合庫人壽8日推出美元養老險「新美利安心美元養老保
📎 工商時報 ｜ 2026-09-09
日圓保單可買？先盯匯率風險
投資人購買外幣保單時，宣告利率是重要考量因素，但專家提醒，匯率風險更是重中之重。展望日圓匯率後市，永豐金控總經研究團隊指出，歐洲央行（ECB）與日本央行（BOJ）預計9月升息，日圓已出現明顯轉強的態勢，預估短期內為高檔震盪，對美元匯率波動區間落在152日圓至158日圓之間。
過去一段時間，日圓兌美元匯率在160日圓低點盤旋，近期則出現反轉走強趨勢。市場預期日本央行將加速升息腳步，日圓匯率展現凌
📎 工商時報 ｜ 2026-09-09
日圓甜甜價沒了？換10萬日圓多花920元！國銀解析日圓走勢
日本經濟復甦帶動日圓升值，過去的匯率優勢正逐漸消失。這直接增加國人赴日旅遊成本，顯示「便宜日圓」時代可能告終。此趨勢反映日本政策轉向，未來匯率將具支撐力，建議有需求者應分批換匯，避免因持續觀望而增加更多支出。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-09
日圓空單回補助攻升值 市場預估明年中前最多升息4碼
日圓因升息預期而強勢走升，市場預估明年中前日本將多次加息。這象徵日本低利率時代即將終結，對一般大眾而言，未來赴日旅遊成本將變貴，且日圓相關外幣資產價值將大幅波動，建議提早因應匯率走勢來調整理財規劃。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-13
馬編觀點：日圓強升帶動日圓保單話題，但匯率是雙面刃。推廣時務必確認客戶是否有實質日圓需求（如赴日旅遊或留學），避免客戶因短期匯差波動而產生理賠或領回時的心理落差。
五、📜 遺贈稅修法與贈與優惠，資產傳承商機大
「大老婆條款」正式入法！財政部盤點遺贈稅4大修法變革
遺贈稅法修法統一了課稅與分配標準，確保配偶權益不因生前贈與而縮水，落實租稅公平。對讀者而言，這強化了生存配偶的財產保障，且新制放寬分期繳稅門檻並簡化存款繳稅流程，能有效減輕繼承人的資金壓力，讓遺產規劃與稅務處理更具彈性。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-11
子女結婚有「隱藏版」贈與優惠！父母各多100萬元免稅
子女結婚登記前後半年內，父母每人除年度免稅額外，可額外贈與100萬元免稅。這項規定提供了合法的節稅管道，雙親最高可免稅移轉688萬元。對讀者而言，這不僅是成家紅利，更是資產傳承的黃金窗口，能有效利用稅務優惠減輕子女成家負擔。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-07
80歲以上贈與數最多！為何不等繼承？原來算盤這樣打
數據顯示80歲以上長者贈與件數居各年齡之冠，主因是高資產族群透過提早分產，將稅率鎖定在較低區間，避免未來承擔高額遺產稅。這提醒讀者，資產傳承不應只靠繼承免稅額，應綜合評估贈與及房地產稅務成本。及早規劃能有效降低財富移轉負擔，確保家族資產獲得最佳節稅效益。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-09
富阿公阿嬤贈與能力超強 去年贈與稅收869億元、平均每件約1,442萬元
數據顯示80歲以上長者是資產傳承主力，反映高齡族群正加速移轉財富。這提醒讀者，若太晚規劃，即便有每年免稅額，仍可能產生高額稅金。因此，資產傳承應提早佈局，透過分年贈與並試算房地產稅制，才能更有效率地達成節稅與財富傳承目的。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-08
馬編觀點：「大老婆條款」入法與子女結婚贈與優惠，都是極佳的拜訪話題。高齡族群正加速移轉財富，業務員若能掌握這些稅務細節，就能從單純的銷售員轉型為客戶信賴的家族財富顧問。
六、⚖️ 接軌新制 TIS 申報延後，監理趨於穩健
壽險資本適足率新規趨嚴！但台股衝擊影響將大降
台灣壽險業今年起接軌新一代清償制度（TIS），自有資本、風險資本計算趨嚴，金管會8日公布新規，協助壽險業計算TIS資本適足率及填報表格。保險局副局長蔡火炎指出，壽險資本適足率計算從RBC制改為TIS後改以市價衡量較為嚴格，由於新制度較複雜，所以2026至2028年財報可比正常時間延後一個月公告，也就是半年報的TIS要在9月底前、年報的TIS在隔年4月底前公告，2029年後就要恢復到8月底、隔年3月
📎 工商時報 ｜ 2026-09-08
保險業 TIS 申報期限延後 上半年改9月底、年報隔年4月底
金管會延後保險新制申報期限，主因是新制度計算更嚴謹。這能確保保險公司在市場波動下，提供更準確的數據。對讀者而言，這代表未來財務揭露將更透明，雖然報告稍晚公布，但能更真實反映公司的長期穩健度，是判斷保
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-08
壽險9月底資本首考為何有望 All Pass？金管會祭這兩招穩資本
金管會透過平滑股價與匯率波動，確保壽險業首波新制財務檢測平穩過關。此舉如同為資本裝上「減震器」，避免公司因市場震盪而財務不穩。這代表保險公司體質將更趨穩健，雖長期監理趨嚴，但能提升抗風險能力，保障保戶長遠權益。
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-08
壽險資本裝上兩大「減震器」 業者有望全過關
金管會為壽險新制導入「減震機制」，平滑化股票與匯率波動，降低市場震盪對公司資本的影響，預計業者首波考核將全數過關。這提升了保險公司短期的財務穩定度，減少因市場劇變引發的經營危機，對保戶更具保障。但
📎 經濟日報 ｜ 2026-09-09
馬編觀點：雖然新制計算複雜，但「減震機制」能平滑化市場波動對資本的影響。這代表保險公司不會因為股市一時大跌就陷入財務危機，這對保戶的長期權益是更有保障的。
本周數據速覽
| 指標 | 數據 | 重點 |
|---|---|---|
| 金融三業前7月獲利 | 1兆元 | 年增逾一倍，創歷史同期新高 |
| 壽險業7月現金流 | 197億元 | 呈現淨流入，顯示保單解約潮已暫時告段落 |
| 產險網投保費預估 | 65億元 | 受惠旅平險成長，全年保費可望創新高 |
| 子女結婚贈與免稅額 | 100萬元 | 父母每人除年度免稅額外，可額外多贈與的額度 |
結語
本周的新聞顯示保險業正朝向更專業、更貼近生活需求的趨勢發展。下周請密切關注美國聯準會的利率決策，這將直接牽動美元保單的宣告利率與匯率走勢。大家加油，下周見！