保險周報｜外溢保單翻補成長、高齡康養生態圈成形——8/03~8/09 六大重點一次看
各位夥伴大家好，本周保險圈真的是「數據驚人」的一周！不僅外溢保單賣到翻掉，壽險業的保費收入與理賠件數也同步刷出新高，顯示民眾對保險的依賴度正處於高峰。
內容目錄
一、📈 外溢保單買氣爆發，壽險業績刷出「三高」紀錄
H1特色保單銷售兩樣情 外溢型衝1.5倍 實物給付型腰斬
金管會公布2026上半年，壽險業對具外溢效果保險商品及實物給付保險商品的銷售情形。其中，外溢保單的初年度保費收入年增152％、實物給付保單則是初年度保費收入年減56％，主要原因為兩類保單的三大壽險公司國泰、南山、富邦的銷售情形，息息相關。
保單銷售出現兩樣情，顯示民眾對於健康促進、自主管理的外溢機制接受度大增，但對於以實物給付為訴求的保單需求則萎縮，後續相關商品的開發策略值得持續關注。保險局
📎 工商時報 ｜ 2026-08-07
外溢保單新保費 同期最佳
今年上半年外溢保單買氣創歷史新高，顯示保險已從「事後補償」轉向「事前預防」。這對讀者而言，意味著未來能透過健走或健康檢查等自主健康管理，換取實質的保費折扣或回饋。這種趨勢反映出保險不再只是被動保障，而是成為激勵保戶維持健康、降低患病風險的主動工具，提供更多元的保障選擇。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-07
超越去年全年！外溢保單新契約保費收入上半年賣破488億元
外溢保單銷量創紀錄，顯示保險已從「事後補償」轉向「主動健康管理」。這對讀者意義重大：保單不再只是保障，更成為激勵健康的工具。透過運動或健檢達標即可折減保費，讓投保更具互動性。這代表未來保險將更貼近生活，讀者能藉由良好生活習慣，在守護健康的同時主動降低保費支出。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-06
壽險業6月締「三高」新紀錄 原因曝光
壽險業在2026年6月締造罕見的「三高」紀錄。保發中心5日公布最新統計，壽險業6月總保費收入衝上3,179億元，創下逾五年半以來的新高水準，保險給付金額與件數也同步飆升，分別達到3,020億元與759.3萬件，雙雙刷新歷史最高紀錄。
壽險業高層說，這種保費收入、給付金額與給付件數同時維持在高檔的「三高」現象，反映出當前金融市場動盪與保險消費者行為的轉變，揭示了壽險業資金流動的「新常態」。
📎 工商時報 ｜ 2026-08-05
壽險保費終止入不敷出 6月淨流入逾159億元
受惠股市熱潮，投資型保單熱銷讓壽險業重回「入帳多於支出」的狀態，顯示業者資金壓力緩解。這反映保險已成為民眾理財的重要工具，但也因解約獲利與醫療理賠件數同創新高，提醒讀者在追求投資收益時，應注意高齡化下的醫療保障是否充足，平衡投資與風險。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-06
馬編觀點：外溢保單上半年保費翻倍，顯示保戶對「健康管理換折扣」的接受度極高。業務夥伴在推廣時，應多強調預防勝於理賠的觀念，這類商品不僅能增加客戶互動，也是目前最受市場青睞的敲門磚。
二、🏠 高齡康養生態圈成形，保險從「付錢」轉向「服務」
台壽健康樂活管家 大升級
台灣人壽推出升級版服務平台，象徵保險業從單純理賠轉向整合性的康養生態圈。對讀者而言，這代表保單不再只是契約，更能透過點數兌換實質的照護與健康服務，並與家人共享資源。隨著首座「校園養生村」曝光，顯示未來退休生活將結合學習與社群，為超高齡社會提供更具體的風險預防與安養方案。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-09
2大壽險搶攻高齡商機 從平價養生村到失智照護全面布局
高齡商機成為壽險業積極搶攻的新方向。中信金旗下台灣人壽，打造首座小型的台南校園養生村-「中信科大養生村」，預計明年初就會完工落成，月繳4萬拎包入住，台壽亦順利取得台中超巨蛋與高雄澄清湖畔的優質土地，將打造北中南樂齡宅，未來結合保單給付，可北中南輪流住，不一定要綁定在一個養生村。
台壽總經理莊中慶表示，台壽養生村預計在北中南都建立，首座位於台南中信科技大學內的養生村較小型，目前規劃是100戶，一
📎 工商時報 ｜ 2026-08-08
高齡健康產業博覽會 南山三亮點 領航百歲人生
面對超高齡社會，南山人壽將保險從「事後理賠」轉向「事前預防」，利用科技工具協助民眾管理健康與財務。這代表保險已轉型為長壽生活的夥伴，讀者應善用數位資源監測體能、腦力並防範詐騙，及早為「活得久且活得好」做足全方位準備。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-08
搶高齡金融商機 壽險規劃養生村、銀行推資產健診
隨著高齡化趨勢，金融業正從「單一產品」轉向「全方位生活服務」。這則新聞的重要意義在於，業者開始整合養生村、AI健康管理與防詐服務，建構完整的退休生態圈。對讀者而言，這意味著未來退休規劃不再僅限於領取保險金，更能獲得從居住、醫療到資產安全的一條龍保障，讓老後生活更具韌性。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-07
遠雄人壽進駐2026高齡健康產業博覽會 打造高齡金融照護新體驗
台灣已正式邁入超高齡社會，65歲以上人口持續攀升，退休規劃、健康照護及財務安全成為全民共同關注的重要課題。遠雄人壽將於8月7日至9日參與「2026高齡健康產業博覽會」，攜手「優照護」短期居家照護第三方平台服務，於台北世貿一館設置「高齡金融 × 健康照護新趨勢館」（攤位D525a），結合退休規劃、健康照護、防詐教育及互動體驗，協助民眾打造更安心、更幸福的退休生活。
遠雄人壽表示，保險的價值不只
📎 工商時報 ｜ 2026-08-05
2026國民健康調查／老後照顧 高齡友善宅魅力十足
台灣邁入超高齡社會，逾六成民眾有意入住高齡住宅，且九成支持保險金抵扣費用。這顯示保險正與實體照顧整合。對讀者而言，保險不再只是領錢，更是獲取優質老後資源的管道，能解決未來無人照應的焦慮，讓退休規畫更實用。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-04
馬編觀點：壽險業正積極搶進養生村與居家照護平台，這代表我們不再只是賣契約，而是賣「老後生活的解決方案」。夥伴們應多了解合作平台的服務細節，這將是提升專業顧問含金量的關鍵。
三、⚖️ 金融監理風暴：地政士回扣案與「四貸同堂」嚴管
看不見的槓桿？四貸同堂逼出30年來最大金融監理改革
政府針對民眾同時利用房貸、信貸與股市融資的「四貸同堂」現象，發動30年來最大金融監理改革。此舉旨在防範過度槓桿引發的系統風險。對讀者而言，未來銀行將嚴審個人總負債與資金流向，過去「以債養債」的投資模式將面臨更高門檻，借貸難度與還款壓力將顯著增加。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-07
銀行員收佣 引爆內控總體檢 金管會要求38家國銀全面清查
金管會因行員收受代書佣金，要求全台銀行清查內控，整頓房貸市場長期的潛規則。此舉旨在重塑金融誠信，避免行員私利影響專業。這能促使銀行服務更透明，確保讀者辦理房貸時，推薦流程不受隱藏利益干擾，保障申貸權益與公平性。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-07
史上最大地政士回扣案驚動金管會 下令全體國銀全面徹查有無漏網之魚
多家銀行員涉嫌收受地政士回扣，金管會下令全台銀行徹查。此案重要在於揭露了金融業長期以來「回扣與介紹費」不分的內控漏洞。對大眾而言，這關乎房貸申請的公正性；若行員因利益勾結影響專業判斷，最終可能導致貸款成本轉嫁，損害消費者權益並威脅金融體系的誠信與透明。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-06
15家銀行捲收佣風暴！金管會已金檢 要38家國銀全面清查
金管會針對銀行員收受代書回扣展開清查，揭露金融業長期的誠信漏洞。此案重要在於將此定調為「內控失效」，最高可罰五千萬元。這提醒讀者，行員推薦可能涉及利益交換，並非完全客觀。隨著管理趨嚴，民眾辦理房貸時應多方比較，確保自身權益不因潛規則而受損。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-06
四貸同堂後遺症顯現 未來「信用小白」向銀行借錢更難
民眾利用多重貸款過度擴張槓桿投資，增加股市與銀行違約風險。當風險累積至臨界點，銀行將嚴審核貸條件以自保。這意味著金融環境將轉趨嚴格，未來一般大眾或信用紀錄較少的民眾，在申請房貸或周轉金時，恐面臨核貸困難或額度被大幅刪減的衝擊。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-04
影／「四貸同堂」信用風險升高 陳冲呼籲政府主持整合聯合徵信平台
隨著非銀行借貸管道興起，傳統徵信已難以掌握個人真實負債。陳冲呼籲政府整合數據，避免民眾因多元借貸陷入財務危機。這項變革將使跨平台借債紀錄透明化，雖有助於防範債務陷阱，但也意味著個人信用審核將更趨嚴謹，民眾未來管理自身信用時需更加謹慎。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-04
馬編觀點：金管會大動作清查銀行內控，顯示房貸與信貸的審核將進入嚴冬。在協助客戶規劃財務槓桿時務必守法，並提醒客戶「信用資產」的重要性，避免因過度擴張導致未來核貸卡關。
四、🌀 白海豚颱風攪局，旅遊不便險「已知風險」即時停收
航班取消多留2天 旅遊險還有賠嗎？關鍵看2種情況 少做一步恐拿不到理賠
【中時新聞網 黃朝郁 】中度颱風白海豚來勢洶洶，前幾天已導致不少往返台日航班取消，旅遊達人蓋瑞哥提醒，若因為班機取消而受困海外，已購買的旅遊險最多自動延長24小時而已，因此若停留超過1天以上，記得要在保險到期前聯絡客服或上網申辦延期，避免滯留海外期間遇到意外。
蓋瑞哥在臉書粉絲團表示，受白海豚颱風影響，有讀者從沖繩回台的班機遭取消，且被延到2天後才能回台，對方因此詢問保險是否會自動延長，還是
📎 工商時報 ｜ 2026-08-08
白海豚逼近 產險停收赴日旅遊不便險
白海豚颱風逼近日本，正值暑假赴日旅遊旺季，產險公司提前收緊海外旅遊不便險承保。依各公司官網公告及實際網路投保流程查核，截至5日幾乎所有產險業者已暫停或限縮受理特定日期或地區赴日旅遊不便險新案件。
目前大部分產險業者均已透過公告或網投系統限制特定赴日案件，即使在產險官網未見明文公告，但民眾在實際投保仍可能因系統控管而無法完成。產險業者指出，7月颱風曾造成千餘架航班停飛，加上旅程末段滯留海外的住宿
📎 工商時報 ｜ 2026-08-06
赴日旅遊不便險大收傘！颱風逼近 幾乎所有產險限制或暫停新保單
白海豚颱風逼近日本，正值暑假赴日旅遊旺季，產險公司持續收緊海外旅遊不便險承保。依各公司官網公告及網路投保系統，截至5日上午，幾乎所有產險公司均已暫停或限制赴日本全部或部分地區旅遊的網路投保旅行綜合險新投保案件。
此外，南山產物與明台產物雖未在官網首頁明確刊登暫停公告，但實際進入投保流程後，赴日案件仍會因系統控管或技術問題卡關，無法完成投保，亦屬實質停止受理。中信產險則採取部分限制，自行投保及
📎 工商時報 ｜ 2026-08-05
擔心白海豚颱風影響 赴日旅遊不便險 逾十家喊卡
因白海豚颱風逼近日本，逾十家產險公司暫停受理赴日旅遊不便險，這顯示保險業針對「已知風險」會即時封單控管。對讀者而言，若未在警報前投保，近期赴日恐面臨班機延誤卻無保障的困境。此
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-05
白海豚颱風來襲！至少8家產險暫停赴日旅遊險網投
白海豚颱風逼近日本，正值暑假赴日旅遊旺季，多家產險公司陸續調整海外旅遊保險承保措施。根據各公司官網及網路投保系統公告，截至4日晚間六點半止，至少已有富邦產、國泰產、新安東京產、和泰產、泰安產險、兆豐保險、旺旺友聯產險及安達產險等八家產險業者，暫停受理日本地區、特定日期旅遊不便險新投保案件。
然各公司限制時間及範圍並不一致，主要仍赴日本地區海外旅遊險為主，目前至少有八家產險已在官網公告暫停受理
📎 工商時報 ｜ 2026-08-04
白海豚颱風來襲 現在買旅遊不便險來得及！達人揭關鍵投保時機 慢一步恐一毛不賠
【中時新聞網 何立雯】白海豚颱風形成，路徑仍不確定，不少近期準備出國的民眾擔心航班受影響，現在才買旅遊不便險是否還來得及？機票達人蓋瑞哥表示，即使颱風已形成，只要氣象署尚未發布海警、航空公司也未宣布航班異動，此時完成投保，後續若因颱風導致航班取消或延誤，仍有機會申請理賠。
蓋瑞哥在臉書分享，過幾天要去日本，白海豚颱風已形成，現在才買旅遊不便險，還來得及嗎？其實颱風形成後，仍可以購買旅遊不便險
📎 工商時報 ｜ 2026-08-04
馬編觀點：颱風一來產險就「收傘」已成常態，這正是教育客戶「提早投保」的最佳時機。記得提醒保戶，行程確定就該下單，別等氣象預報出來才想買，那時可能已經買不到了。
五、👨 父親節行銷：癌症保障邁向「性別精準化」
父親節將至 壽險業：可依人生階段、特定疾病做補強
隨著父親節將至，壽險業提醒男性應依「人生階段」動態調整保單。這則新聞的重要性在於指出，保險並非一勞永逸，隨責任與年齡增長，需求會從基礎醫療轉向癌症防護與退休規劃。讀者可藉此契機進行年度保單健檢，透過分層疊加保障，確保在不同職涯階段都能精準轉嫁風險，為家庭建構更穩固的經濟防護網。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-07
富邦人壽：父親節健康獻禮 富邦人壽「男性專屬保單」爸氣守護 四大守護聚焦男性風險 打造完整健康防護網
富邦人壽推出男性專屬保單，顯示保險正邁向「性別精準化」。此商品針對攝護腺與大腸癌等高風險提供加碼保障，並結合健檢折扣。這能協助讀者精準針對生理風險配置資源，確保醫療保障符合實際需求，彌補傳統保單對男性特定疾病保障缺口。
📎 現代保險 ｜ 2026-08-07
父親節健康獻禮 富邦人壽「男性專屬保單」爸氣守護 四大守護聚焦男性風險 打造完整健康防護網
父親節將至，許多爸爸總是肩負家庭與工作責任，卻常把自己的健康擺在最後。富邦人壽推出父親節健康獻禮，繼今年2月推出女性專屬防癌險，獲市場熱烈迴響，再推出男性專屬防癌險，聚焦男性好發癌症、攝護腺相關手術等風險面向，並結合健檢外溢機制，強化特定癌症、自費醫療、特定手術及壽險保障，提供「四大守護」力挺爸爸從容面對人生不同階段的健康挑戰，成為家庭支柱最堅實的後盾。
好發癌症男女有別，精準保障更貼
📎 工商時報 ｜ 2026-08-06
富邦人壽：楊祐寧、楊謹華攜手代言富邦人壽商品廣告 三支影片傳遞「男女有別」健康觀念 提醒保障也該更貼近不同需求
富邦人壽透過藝人代言廣告，強調癌症風險隨性別而異，打破傳統單一保障的觀念。這則新聞的重要性在於提醒大眾，保險不應「一套到底」，而需針對男女性好發癌症進行差異化規劃。對讀者而言，這意味著應重新檢視既有保單，根據自身性別特有的健康風險補強缺口，讓保障從「求有」轉向「求精準」。
📎 現代保險 ｜ 2026-08-06
元大人壽 推利變型終身壽險
根據衛福部統計，癌症已連44年位居國人十大死因之首，2026年因癌症死亡人數逾5萬人，占總死亡人數近3成。隨著標靶藥物、免疫療法等新式癌症治療快速發展，除減少副作用外，更大幅提升治癒率與存活期，但高額自費醫療支出也成為許多家庭的沉重負擔。
元大人壽近期推出「元大人壽福氣美滿美元利率變動型終身壽險」，除具備壽險保障及享有增值回饋分享金外，更將癌症特別治療保險金納入保障範圍，讓保戶在面對癌症時，能
📎 工商時報 ｜ 2026-08-04
元大壽利變型商品 抗癌升級
元大人壽新推出的美元利變壽險，突破傳統保單僅給付住院或化療的限制，將昂貴的標靶藥物與免疫療法納入保障，應對高額自費醫療的趨勢。這對讀者而言，除了能轉嫁先進癌症治療的經濟風險，更能透過利率機制累積資產，一份保單同時解決「病不起」與「財富傳承」的雙重隱憂。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-04
馬編觀點：癌症保障正針對男女性好發疾病進行差異化規劃。趁著父親節，夥伴可以從攝護腺、大腸癌等特定風險切入，幫家裡的支柱做精準的保單健檢，讓保障不再是「一套衣服大家穿」。
六、📝 稅務認定趨嚴：自住設籍與預售屋取得日是關鍵
媽媽生前賣房還有1.3億還沒收回！兒漏掉這件事遭罰近千萬
本案提醒民眾，遺產不限於房產或存款，生前賣房尚未收回的價款也須申報，否則將面臨高額補稅與罰鍰。這顯示「領取金錢的權利」也是課稅範圍，讀者辦理遺產時應詳查所有未完成的交易合約，避免因法律認知落差導致重大的財務損失。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-08
提前分房地給子女避遺產稅 地價稅竟從5千變2.5萬元
許多家長為省遺產稅將房地分開贈與子女，卻因不符「直系親屬」規定，導致地價稅暴增五倍。這提醒讀者，資產規劃不能只看單一稅項，若忽略產權配置對持有稅的影響，恐省了遺產稅卻增加長期負擔。建議移轉財產前應全盤評估，避免顧此失彼。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-08
假日都回高雄住！他拿里長證明爭197萬元退稅仍敗訴
國稅局對「自住」認定趨嚴，不只看戶籍，更會審查工作與就醫等生活實況。此案提醒讀者，單憑里長證明難保退稅；若生活重心與房屋不符，恐損失百萬稅金。換屋族應確保有實際居住事實，避免因認定落差導致財務損失。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-07
他買預售屋隔5年出售 弄錯這規定200萬元退稅飛了
換屋族常利用「重購退稅」省稅，但預售屋的房屋取得日是以「登記日」而非「簽約日」計算。由於建案完工多需兩年以上，若過早出售舊屋，易因超過兩年法定期限導致退稅失效。此案例提醒讀者，換屋時須嚴格對齊交屋時程，以免誤判時間點而損失百萬稅金。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-05
預售屋取得日 過戶日為準
這則新聞提醒換屋族，稅法認定預售屋的「取得日」是過戶登記日，而非簽約日。由於預售屋完工期長，若誤判時程，恐導致買賣間隔超過兩年而喪失「重購退稅」資格，或因持有期間縮短而面臨最高4
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-04
媽媽、女兒共同繼承 戶籍這樣遷「3間房」都享自住優稅
房屋稅2.0上路後，繼承共有房產恐導致稅金大增。本新聞指出，透過安排直系親屬遷入戶籍，可讓多間房屋同時符合1.2%自住優惠稅率。這對多屋族或繼承者極為重要，妥善規劃戶籍能避免被課徵最高四倍的非自住稅率，是家庭節稅不可忽視的實務技巧。
📎 經濟日報 ｜ 2026-08-03
馬編觀點：國稅局對「自住」與「預售屋取得日」的認定越來越嚴格。我們在服務高資產或換屋族客戶時，必須精確掌握法律時程與設籍細節，專業的稅務提醒往往是贏得客戶信任的差異化服務。
本周數據速覽
| 指標 | 數據 | 重點 |
|---|---|---|
| 外溢保單初年度保費 | 488 億元 | 2026 上半年數據，年增率高達 152% |
| 壽險業 6 月保費收入 | 3,179 億元 | 創下逾 5 年半以來的新高水準 |
| 壽險業 6 月理賠件數 | 759.3 萬件 | 刷新歷史最高紀錄，反映高齡化與理財需求 |
| 金控總淨值 | 6.5 兆元 | 受惠股市熱絡，創下歷史新高，配息底氣足 |
結語
本周的新聞提醒我們，保險業正從單純的財務補償演變為全方位的健康與生活管理。下周請持續關注金管會對銀行內控清查的後續進度，以及美日匯率波動對美元保單換匯成本的影響。夥伴們，專業就是最好的防護網，大家加油！