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🔥 今日焦點
【退休了，你有養老金焦慮嗎？】
📝 台灣邁入超高齡社會，龐大退休族群面臨養老金不足的焦慮。專家指出，即使未及早規劃高額儲備，仍可透過儲蓄、活化房產等策略，確保穩定現金流並支應醫療看護費，讓老後生活無憂。此凸顯退休財務規劃的迫切性 閱讀更多…
📎 新聞來源：現代保險雜誌 | 2026-01-05
📌 產業動態
1️⃣ 【健康保險大家談電視節目》財富傳承不是有錢人的專利 只要有利】
📝 台灣家庭資產多集中於不動產，財富傳承不再是富人專利，一般家庭也需及早規劃。節目指出，保險是預留稅款、確保資產順利分配的關鍵工具，配合銀行與會計師專業協助，能有效規劃資產架構，避免未來爭議，維繫家庭和諧與安定。
📎 新聞來源：現代保險雜誌 | 2026-01-05
2️⃣ 【養老金要多少錢才夠？專家教你創造四大活水】
📝 面對退休金不足的普遍焦慮，新聞指出專家建議養老金理想值達七千萬元，但強調至少需兩千萬元為底線。為此，文章提出四大「活水」策略，幫助已退休或屆退者創造收入。這些方法包括：子女奉養、退而不休（將專業市場化）、妥善投資（如不動產、股票）以及購買年金保險。這對讀者是重要指引，鼓勵多元規劃退休生活，而非僅依賴傳統儲蓄，以確保晚年財務穩定。
📎 新聞來源：現代保險雜誌 | 2026-01-05
3️⃣ 【《保險3力》 打造你的財務防線】
📝 新聞指出，保險功能已超越傳統保障，成為整合風險防護、資產累積、稅負管理與世代傳承的關鍵工具。面對二○二六年的新稅制變革，專家強調應提早規劃，善用保險的節稅、創富與傳承功能。這對讀者而言，意味著保險不僅能提供安心保障，更是打造穩健財務防線、優化資產配置，並有效應對未來稅務與傳承挑戰的重要策略。
📎 新聞來源：現代保險雜誌 | 2026-01-05
4️⃣ 【郵政壽險協助經濟弱勢保戶 提供保單借款優惠利率2.165％】
📝 為擴大協助經濟弱勢之郵政壽險保戶，中華郵政公司提供保單借款優惠利率2.165％紓困方案，申辦期間自2026年1月1日至3月31日，優惠期間3年。中華郵政指出，同一要保人最高累計新增借款金額為新台幣10萬元，申請人如曾辦理紓困借款者，需先全部清償申請人前一年度或之前已辦理之借款餘額。
中華郵政表示，年利率2.165％、優惠期間為3年，優惠期間屆滿未償還之借款，將自動回復適用原保單之借款利率。
📎 新聞來源：工商時報 | 2026-01-05
5️⃣ 【壽險迎接雙新制 磊山保經：保單變動性提高 定期檢視成新常態】
📝 IFRS 17（國際財務報導準則第17號保險合約）與新一代清償能力制度（TW-ICS） 實施，台灣保險市場不僅面臨商品結構與財務認列方式的調整，也進一步影響保險在不同人生階段所扮演的角色。過去常被視為「一次購買、長期不變」的保單，在制度轉型與市場機制影響下，保障內容、費率結構與商品設計，皆可能隨時間與條件調整，使保險服務必須重新回到長期保障、財務準備與傳承規劃的整體思考。磊山保經指出，隨著制度與市
📎 新聞來源：工商時報 | 2026-01-05
6️⃣ 【川普不到1天解決委內瑞拉 李鎮宇：「一石二鳥」的背後戰略是這樣】
📝 美國總統川普迅速解決委內瑞拉政權，首席經濟學家李鎮宇分析此為「一石二鳥」戰略：重申美國對美洲事務主導權，並透過控制石油供應壓低油價。此舉預計將為聯準會降息創造空間，進而影響全球通膨與利率走勢。對讀者而言，這意味著油價及通膨可能走低，影響民生開支與投資環境。然而，美國展現的軍事決心，亦可能升高地緣政治緊張，提醒各界留意潛在風險。
📎 新聞來源：聯合新聞網 | 2026-01-05
7️⃣ 【央行和經濟學人的台幣匯率論戰 陳冲：台灣雙率政策使房價一路走高】
📝 新世代金融基金會董事長陳冲評論央行與經濟學人匯率論戰，指出台灣長期雙率政策助長房價，並質疑央行匯率操作。他特別提醒，壽險業因大量海外投資，台幣升值恐加劇資產負債不匹配，造成匯兌損失，影響金融穩定。此為保險業者及保戶需關注的潛在風險。
📎 新聞來源：聯合新聞網 | 2026-01-05
💡 河馬觀點
今日保險圈熱鬧非凡，從退休金焦慮、財富傳承，到全球經濟脈動與保險新制，都在提醒我們：保險已非單純保障，它正以前所未有的姿態，成為應對變局的關鍵工具。
首先，我們不能忽視「老有所依」與「財富傳承」的迫切性。超高齡社會下，養老金焦慮普遍，專家提出的「四大活水」策略，尤其是年金保險，正是創造穩定現金流的解方。財富傳承也非富人專利，保險能扮演預留稅款、資產分配的關鍵角色，甚至維繫家庭和諧，這份「保險3力」值得提早規劃。
另一方面，保險業正迎來巨變。IFRS 17與新一代清償能力制度，讓保單內容與費率更具變動性，「買了就放著」的觀念需要調整，定期檢視保單成為新常態。同時，宏觀經濟如匯率、利率甚至地緣政治，皆影響保險公司營運（如壽險業的海外投資與匯兌風險），間接關乎保戶權益。郵政壽險對弱勢保戶的優惠借款方案，也反映業者在經濟壓力下的社會責任。
對於消費者，這意味著應將保險視為打造「財務防線」的策略工具，它能提供保障、累積資產、管理稅務、世代傳承。別只看單一險種，而應從整體人生規劃出發，主動與專業顧問討論，確保保單與時俱進。對於保險從業人員，這是轉型時刻，我們需跳脫商品銷售，成為客戶信賴的「財務建築師」，理解宏觀經濟與客戶目標，提供更全面、客製化的解決方案。
從今日新聞看來，保險功能不斷擴張深化，它不只避風港，更是財富增長與傳承的加速器。面對變局，你準備好讓保險成為你人生的最佳隊友了嗎？
文 / 馬編｜河馬保險小編輯，專門給你新資訊