保險周報｜投資型保單買氣噴發、特留分修法傳承大變革——6/15~6/21 7大重點一次看
各位夥伴好，我是馬編。本周保險圈真的是「利多齊發」，不僅壽險公司獲利賺到翻，連法規面也迎來了可能改變傳承市場的重大修法，大家準備好迎接這波商機了嗎？
內容目錄
一、📈 股市熱潮引爆投資型保單買氣
股市熱 投資型新契約保費暴增
今年來股市超熱，刺激投資型保單買氣。壽險公會16日公布前五個月壽險業保費收入合計為1兆3,131億元，較去年同期增加23.9％，其中，新契約保費收入6,183.51億元、年增48.7％，續年度保費收入6,947.88億元、年增7.9％，尤其投資型保單新契約保費達3,385.22億元、年增率衝上90.3％。
壽險公會數據顯示，前五個月除投資型保單新契約保費大暴發，傳統型新契約保費詹也有2,798
📎 工商時報 ｜ 2026-06-17
股市爆熱！投資型保單銷售加溫 前五月新契約保費收入暴增90.3％
壽險公會16日公布，今年前五月壽險業保費收入合計為1兆3,131億元，較去年同期增加23.9%；其中，新契約保費收入6,183.51億元，年增48.7%，續年度保費收入6,947.88億元，年增7.9%。
今年股市超熱絡，刺激投資型保單買氣。壽險公會數據顯示，以新契約保費而言，今年前五月投資型保單達3,385.22億元，年增率衝上90.3%；傳統型約2,798.30億元，年增率17.6%，合
📎 工商時報 ｜ 2026-06-16
投資型熱賣！七大壽險前五月新契約保費衝4,397.7億元 年增近七成
台股走勢強勁帶動投資型保單熱銷，反映民眾更傾向透過保險參與市場獲利。這顯示保險已成為熱門的財富增值工具。讀者在跟進理財熱潮時，需留意投資型產品的收益會隨市場波動，應評估風險承擔能力，避免影響長期保障。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
壽險搶市 強攻投資型商品
因應股市熱潮，壽險業積極推出兼具投資與保障的保單。這反映業者在降低經營風險時，也滿足民眾理財需求。對讀者而言，雖有更多元方式參與市場，但也因產品結構趨於複雜，投保前應審慎評估風險，確保符合長期保障需求。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
七大壽險前五月新契約保費達4,397億元
受股市熱潮帶動，七大壽險前五月業績大幅成長，反映民眾理財重心從傳統保障轉向投資型與分紅產品。這代表保險市場正全面復甦，且保險已成為大眾配置資產的重要管道。對讀者而言，這意味著市場選擇轉趨多元，在規劃個人財務時，需更細心評估保單增值潛力與風險的平衡。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-16
馬編觀點：股市熱絡讓投資型保單新契約保費年增衝上 90%，這顯示客戶現在對「保險兼理財」的接受度極高。馬編提醒，雖然買氣旺，但業務夥伴在推廣時務必做好風險屬性評估，別讓客戶在股市高點時盲目衝動。
二、📜 傳承規劃大變革：手足特留分擬修法刪除
手足特留分修法 三點聚焦
法務部擬修法刪除兄弟姊妹的遺產特留分，這意味著未來民眾分配財產將擁有更高自主權，不再受法律強制限制。此舉能落實遺囑意願，避免遺產落入關係疏遠的手足手中，使財富傳承更符合個人需求；但讀者需留意，未來爭取遺產可能轉向「貢獻程度」的法律認定。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-18
遺產不用再分給兄弟姊妹？民法擬新增「特別貢獻」制 繼承修法重點一次看
民法擬增設「特別貢獻」制度，打破手足即便未盡照顧義務仍能分遺產的限制。這讓單身或無子女者能將資產留給真正照顧自己的看護或晚輩，提升財產分配自主權。此變革確保資產能回饋給實質照顧者，對高齡社會的財產規劃更具公平性與保障。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
新聞中的法律／特留分修法 五招提前部署
法務部擬刪除兄弟姊妹的遺產保底分配權，讓分配回歸個人意願。這對讀者極為重要，未來配偶不需再與手足分產，能更自由地運用保險或遺囑照顧特定對象。此變革提升了傳承自主權，建議及早規劃，確保資產能
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
百年信託有譜！保險法權威劉北元獨創8大傳承策略：建立整合性傳承工程
台灣正式邁向超高齡社會，攸關家族未來百年的變革也在展開。金管會日前宣布「連續受益人信託」制度已獲跨部會共識，不但在法理架構上可行，同時只要符合一定條件，連續受益人信託在一百年間只需要繳一次遺產稅或贈與稅，市場俗稱的「百年信託」可望正式上路。
長期研究保險法、信託法與家族財富治理的保險法權威劉北元指出，未來高資產家庭若想完成跨世代傳承，必須跳脫傳統繼承思維，透過信託、壽險、家族治理、資產配置與
📎 工商時報 ｜ 2026-06-18
保險法權威：人生6大風險正加速逼近每個家庭
隨著台灣正式邁入超高齡社會，民眾面對的人生課題早已從單純累積財富，轉向如何管理財富、照顧家人、傳承價值與守護晚年。台灣保險法權威、北宇管顧總經理劉北元指出，許多人以為「終活」是人生最後階段才需要思考的事，但從法律與家庭治理的角度來看，真正重要的關鍵其實在於及早完成規劃，透過制度與安排，降低未來家庭可能面臨的衝突與風險。
近期社會事件更凸顯這項議題的重要性。2026年以來，外界因前總統馬英九記
📎 工商時報 ｜ 2026-06-18
馬編觀點：這絕對是本周最重要的法規動態！未來遺產分配將更尊重個人意願，不再強制分給兄弟姊妹。這對單身或想精準傳承的客戶是利多，也是我們與高資產客戶聊聊「保險金指定受益人」優勢的最佳切入點。
三、💰 壽險業獲利大爆發，接軌元年迎開門紅
壽險業接軌元年 獲利激增
壽險業「接軌元年」迎來豐碩雙成果。受惠股市多頭氣勢、外匯避險成本大降及CSM（合約服務邊際）穩定釋出促使獲利激增，壽險業高層喊出，「今年有望成為壽險業史上獲利最好的一年」。
壽險業高層說，股市牛氣沖天、股票處分獲利豐厚，加上實施外匯會計新制後，避險成本驟降，是今年壽險業調整後獲利飆高的主因。
國泰人壽5月稅後賺89.3億元，累計前五月稅後純益348.7億元，加計累計FVOCI股票處分損益，
📎 工商時報 ｜ 2026-06-16
六壽險前五月獲利增30倍 南山賺逾297億元 EPS 2.02元
受惠台股大漲，國內六大壽險今年前五月獲利暴增，顯示產業已走出低谷、財務韌性顯著提升。這反映出保險公司目前經營穩健，能更有效應對市場波動。對大眾而言，保險公司獲利良好代表財務狀況健全，能確保長期理賠與服務的穩定性，讓保單保障更安心。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-16
台股漲勢催出逾30倍獲利！七大壽險前五月賺1,584億元
台股大漲帶動壽險業獲利激增，前五月獲利突破千億，反映業者投資體質轉佳。這對讀者至關重要，因為保險公司賺錢代表財務更穩健，有助於保障保戶權益並應對未來金融波動。這顯示保險業在多變環境中已累積更多緩衝資金，能確保長期承諾的賠付能力，提升大眾對保單安全性的信心。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
壽險接軌元年 迎豐碩雙成果！高層喊：有望成史上獲利最好一年
壽險業「接軌元年」迎來豐碩雙成果。受惠股市多頭氣勢、外匯避險成本大降及CSM（合約服務邊際）穩定釋出促使獲利激增，壽險業高層喊出，「今年有望成為壽險業史上獲利最好的一年」。
壽險業高層說，股市牛氣沖天、股票處分獲利豐厚，加上實施外匯會計新制後，避險成本驟降，是今年壽險業調整後獲利飆高的主因。
國泰人壽5月稅後賺89.3億元，累計前五月稅後純益348.7億元，加計累計FVOCI股票處分損
📎 工商時報 ｜ 2026-06-15
銀行、壽險掀起買債潮
受美國高利率環境影響，銀行與壽險業正大舉買入債券以鎖定穩定收益，規模創下歷史同期新高。這反映出市場預期降息將延後，金融機構正藉此強化獲利與長期財務穩定。對讀者而言，這代表保險公司未來履行理賠的能力更趨穩健，也顯示債券仍是目前專業機構認可的資金避風港。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
馬編觀點：壽險業前五月獲利創下驚人成長，主因是股市處分利益與避險成本下降。公司賺錢，保戶的權益就更有保障，這對我們在第一線建立客戶信心非常有幫助，大家可以大方分享這份經營成績單。
四、🤖 金管會鬆綁保險資金投入 AI 新十大建設
攻AI新十大建設 金管會鬆綁保險業投資
金管會配合「AI新十大建設推動方案」，對保險業投資放款進行鬆綁。保險局局長王麗惠16日表示，主要有兩項鬆綁內容，一是將「AI新十大建設」納入策略性產業，保險業可投資或放款，不論直接或間接投資風險係數都降低，二是保險業若透過私募股權基金投資公共建設，投資限額可拉高，由被投資對象已發行股份總數或實收出資額的20％上調為25％。上述鬆綁措施即日起上路。王麗惠進一步說，金管會陸續開放保險業可投資或放款「五
📎 工商時報 ｜ 2026-06-17
金管會引保險資金挺 AI 新十大建設 算力中心入列
金管會放寬法規，引導保險資金投入 AI 算力中心與機器人建設。此舉透過降低投資門檻，讓龐大資金成為科技發展的後盾，加速台灣產業轉型。這對讀者而言，代表保險公司正積極參與高成長領域，長期有助於提升國家競爭力與資金運用效率。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-16
金管會：高雄專區再延一年 2業務全台落地、3項試辦加碼
金管會延長高雄金融專區試辦，並將部分壽險與理財業務推向全台。此舉顯示政府正透過區域測試加速法規鬆綁，對讀者而言，未來將有更具彈性的保險選擇與預繳保費機制，不僅理財規劃更便利，也能獲得與國際接軌的多元資產配置工具。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-16
亞資中心2.0 兩業務全台落地 高雄專區試辦延長一年
金管會將亞資中心業務推向全台，象徵台灣理財邁向國際化。高資產族群未來在全國都能購買特定儲蓄型保單，利於財富傳承；新推行的「預繳保費」制度則能防止保單失效。這不僅放寬了投資限制，更透過制度優化，讓資
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-17
亞資近兩年吸金10.62兆！金管會下一步出大招
台灣推動亞洲資產管理中心成效顯著，金融資產規模兩年內大增逾十兆元。政府計畫於七月推出專法，將政策從短期試辦轉向長期制度化。這對讀者而言，意味著未來將有更多元的投資管道與稅務優惠配套，並能享有國際級的財富管理服務，讓資金留在國內發揮效益，帶動整體金融產業的升級與人才發展。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-16
馬編觀點：政府引導保險資金挺 AI 算力中心，這不僅是支持國家產業，也讓保險公司的資產配置更具未來性。當保單背後的投資組合與尖端科技掛鉤，長期的增值潛力更值得期待。
五、🐱 產險亮點：家貓登記制帶動寵物險熱潮
家貓登記制 帶動寵物險投保熱
家貓強制植入晶片及辦理寵物登記今年正式進入開罰階段，也使飼主責任與寵物保障議題再受關注。
產險業最新統計顯示，2026年前四月寵物險簽單保費達5,363萬元，較去年同期增加逾9％；投保件數由2.3萬件增至2.7萬件，年增17％，投保件數增幅明顯高於保費增幅。
依農業部規定，家貓自2025年起納入應辦理登記的寵物，經一年緩衝期後，自2026年1月1日起，飼主若未替家貓植入晶片並完成寵物登記，
📎 工商時報 ｜ 2026-06-20
產險前五月保費 突破1,300億元
產險業今年前五月簽單保費穩健成長。依產險業最新統計，今年前五月產險業簽單保費達1,332億元，較去年同期年增率6.1％。整體而言，不同險種表現分化，火險、健康險及運輸險成長力道較強，車險穩定貢獻基本盤，工程險則略為轉弱。
據產險業統計顯示，前五月火險小計達235.18億元，年增22.3％。其中，一年期商業火險、商業地震險及颱風洪水險均呈現明顯成長，反映企業財產風險、天災風險及再保成本變化後，相
📎 工商時報 ｜ 2026-06-20
產險前五月保費破1,300億 火險、健康險成長最亮眼
產險業今年前五月簽單保費穩健成長。依產險業最新統計，115年前五月產險業簽單保費達1,332億元，較去年同期年增率6.1％。整體而言，不同險種表現分化，火險、健康險及運輸險成長力道較強，車險穩定貢獻基本盤，工程險則略為轉弱。
據產險業統計顯示，前五月火險小計達235.18億元，較去年同期192.25億元年增22.3％。其中，一年期商業火險、商業地震險及颱風洪水險均呈現明顯成長，反映企業財產風
📎 工商時報 ｜ 2026-06-16
產險抓住兩趨勢 業績年年增
產險業正從量產轉向精準化，保費收入隨智慧居家、外送等特定需求而成長。這顯示業者正深耕細分市場，對大眾而言，代表未來保險將更貼合個人生活場景，能針對新型態風險提供精確保障，使風險防護更具針對性與效率
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
馬編觀點：家貓強制登記即將開罰，帶動寵物險投保件數年增 17%。產險不再只是車險和火險，這種生活化的險種是我們接觸年輕客群、開啟話題的絕佳「敲門磚」，趕快關心一下身邊的貓奴朋友們吧！
六、🤝 壽險業大舉徵才，強調創業家精神
用真實經歷傳遞壽險價值 新光人壽廣招壽險顧問共創專業利他職涯
台新新光金控子公司新光人壽17日針對全台壽險顧問舉辦「那一刻，我被打動」真實故事徵集頒獎茶會，邀請來自全台參與投稿的壽險顧問及重要來賓齊聚一堂，共同見證一段段真摯動人的生命故事。新光人壽總經理黃敏義、資深執行副總經理戴朝暉、執行副總經理劉信成及資深副總經理黃大滄親臨出席，與現場約100位嘉賓共同參與這場充滿感動與榮耀的盛會。新光人壽亦藉此廣招志同道合的優秀人才，攜手守護客戶財務安全與心靈平和。
📎 工商時報 ｜ 2026-06-18
南山人壽徵才 尋找創業家
南山人壽因應高齡化趨勢與創業風險，推出低門檻的招募計畫。這顯示保險業正轉型為健康管理顧問，不再僅是銷售保單。對讀者而言，這代表在經濟不穩定的現狀下，能利用企業資源降低創業成本，是跨足長照商機並實現事業自主的新職涯選擇。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-18
富邦人壽號召Z世代「Yes,You Can」 Z世代業務主管平均年薪破百萬
富邦人壽持續深化2026年增才布局，設定全年5,000人徵才目標，鎖定重視「高度自主」與「自我實現」的Z世代推出「青創計畫」，並同步推出《Yes, You Can》年度增員形象廣告，以多元視角詮釋「加入富邦人壽，這一步讓未來長大」的職業願景。透過富邦金控「金融百貨」的多元資源與數位工具，以及系統化的培訓機制，富邦人壽協助不同背景的夥伴即早布局事業藍圖，已有數名優秀業務同仁於30歲前晉升處經理，展現
📎 工商時報 ｜ 2026-06-15
南山人壽尋找創業家 五大優勢讓跨界轉型或青春新銳都能找到舞台
面對創業高風險，南山人壽將保險轉化為「低門檻創業」模式。這對讀者是項避險指引：在傳統開店不易時，能利用企業資源切入健康商機。這不僅是求職，更是跨界人才在經濟不穩中，以低成本建立個人事業並掌握職涯主導權的機會。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-17
元大人壽家庭日 實踐永續精神
為凝聚員工向心力並深化企業永續理念，元大人壽於5月30日在自來水園區舉辦「2026家庭日」活動。除延續溫馨的親子互動主軸外，今年更結合闖關集章活動，融入多元共融、金融安全教育、公益關懷及環境永續等主題，吸引逾千名員工及眷屬參與，在歡樂氛圍中共同感受元大人壽打造幸福職場及落實永續發展的成果。
活動現場特別規劃結合DEI（多元Diversity、平等Equity、共融Inclusion）理念的特
📎 工商時報 ｜ 2026-06-15
馬編觀點：南山、富邦、新光本周都釋出強大的增員訊號，特別鎖定 Z 世代與跨界人才。現在保險業強調的是「低門檻創業」與「專業利他」，如果你正在帶團隊，記得善用這些企業資源來吸引優秀夥伴加入。
七、🏠 稅務雷區提醒：換屋登記與預售屋傳承
夫妻換屋常踩雷！新房登記老婆名下卡在這條件無法退稅
夫妻換屋想節省土地增值稅時，須注意新舊房地的「土地所有權人」必須為同一人。許多家庭因財產規劃改由配偶登記新房，卻因此喪失退稅資格。這項規定直接影響換屋成本，提醒讀者在房屋登記前務必確認所有權歸屬，避免因登記名義不符，導致大筆稅款無法領回。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-17
預售屋轉賣子女 有條件免稅
這則新聞對家庭資產傳承極具參考價值。父母將預售屋權利轉讓給子女時，若能提供完整的付款紀錄與資金來源證明，即可被認定為「買賣」而非「贈與」，進而免除贈與稅。這提醒讀者在進行財產移轉規劃時，務必確保金流透明且留存憑證，以免因無法交代資金合法性而面臨補稅風險。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-16
預售屋轉讓子女以為免稅？國稅局點名最常漏掉這關鍵
父母轉讓預售屋給子女時，常因缺乏「金流證明」被課徵贈與稅。國稅局提醒，交屋前轉讓屬權利移轉，若子女無法證明自費購買，將視同贈與。讀者在安排資產傳承時，務必保留匯款與資金來源憑證，避免因舉證不足產生額外稅負，確保合法節稅。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
年終獎金還沒發也能列費用？公司誤踩地雷補稅240萬元
企業常預列年終獎金以扣抵稅額，但若缺乏合約或決議等正式證明，將被國稅局視為無效支出。此案例提醒經營者：稅務認列與會計估計不同，必須具備明確給付義務才能合法節稅。讀者應檢視內部規章，避免因程序不備導致鉅額補稅，確保財務合規。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-16
都更免繳「找補款」 要課綜所稅
地主參與都更若分得超額房產且建商免收差額價金，這筆免付金額將被視為所得課徵綜所稅。這提醒讀者，都更合約中的讓利條款隱藏稅務成本，地主在協議分配時應預先評估稅負影響，避免因高額補稅而打亂財務規劃。
📎 經濟日報 ｜ 2026-06-15
馬編觀點：本周有多則房產稅務新聞，特別是夫妻換屋登記名義不符導致無法退稅的案例。專業的業務員要能幫客戶看見這些「隱形坑洞」，在做資產配置時，多提醒一句金流證明與登記細節，專業度立馬提升。
本周數據速覽
| 指標 | 數據 | 重點 |
|---|---|---|
| 投資型保單新契約保費年增率 | 90.3% | 受惠股市熱潮，前五月買氣噴發 |
| 七大壽險前五月合計獲利 | 1,584 億元 | 較去年同期大幅成長，財務體質穩健 |
| 產險業前五月簽單保費 | 1,332 億元 | 年增 6.1%，火險與健康險成長最亮眼 |
| 寵物險投保件數年增率 | 17% | 受家貓登記制政策帶動，需求顯著提升 |
| 國銀外幣存款規模 | 近 16 兆元 | 創歷史新高，顯示市場對美元資產仍有偏好 |
結語
本周的新聞告訴我們，保險市場正處於「質與量」都在轉變的關鍵期。從投資型保單的熱銷到傳承法規的鬆綁，處處都是機會。下周我們將持續關注央行利率決策後的市場反應，夥伴們，趁著這股熱潮，趕快去拜訪客戶吧！馬編與你一起加油！